دیفای (DeFi) به عنوان یکی از امیدوارکننده‌ترین و تحول‌آفرین‌ترین مفاهیم در فضای بلاک چین ظاهر شده است. هدف این اکوسیستم مالی غیرمتمرکز ایجاد انقلابی در سیستم‌های مالی سنتی با ارائه دسترسی باز، شفاف و بدون مجوز به طیف گسترده‌ای از خدمات مالی است. در ادامه، ما ۳ مورد از برترین پروژه‌های این حوزه را که احتمالاً در سال ۲۰۲۴ رشد قابل‌توجهی خواهند داشت، بررسی می‌کنیم. پس این مقاله را از دست ندهید.

مفهوم دیفای

دیفای (امور مالی غیرمتمرکز) اصطلاحی است که برای خدمات مالی در بلاک‌چین‌های عمومی استفاده می‌شود. در دیفای (DeFi)، می‌توانید از بیشتر خدماتی که بانک‌ها به مشتریان خود ارائه می‌دهند برخوردار شوید، مثل کسب سود سپرده، وام‌گرفتن، اعطای وام، خرید بیمه، معامله مشتقات، ترید ارزهای دیجیتال و موارد دیگر؛ اما این سیستم سریع‌تر است و نیازی به کاغذبازی یا واسطه‌ها ندارد. به عبارتی دیگر، دیفای همتا به همتا (P2P) است، یعنی معامله به طور مستقیم بین دو نفر انجام می‌شود، نه به‌واسطه یک نهاد مرکزی.

دیفای بر پایه فناوری بلاک چین شکل می‌گیرد، فناوری پشت ارز دیجیتال بیت کوین که به افراد در سرتاسر جهان اجازه می‌دهد تا یک نسخه از تاریخچه تراکنش‌ها را نگه دارند، به این معنی که این شبکه توسط یک نهاد مرکزی کنترل نمی‌شود. این مهم است؛ زیرا سیستم‌های متمرکز و شرکت‌های واسطه‌ می‌توانند سرعت تراکنش‌ها را محدود کنند و درعین‌حال به کاربران کنترل کمتری بر روی پول خود ارائه دهند. دیفای متمایز است؛ زیرا از فناوری بلاک چین برای ارائه طیف گسترده‌ای از خدمات مالی استفاده می‌کند، از جمله سپرده‌گذاری، وام‌دهی، بیمه، مشتقات و موارد دیگر. این خدمات می‌توانند به صورت همتا به همتا یا از طریق پروتکل‌های غیرمتمرکز ارائه شوند.

بیت‌کوین و بسیاری دیگر از رمزارزها از شبکه‌های پرداخت قدیمی مانند ویزا و پی‌پال متمایز هستند، زیرا تمام واسطه‌ها را از معاملات حذف می‌کنند. وقتی با کارت اعتباری خود هزینه قهوه  را در یک کافه پرداخت می‌کنید، یک مؤسسه مالی بین شما و کسب‌وکار قرار می‌گیرد و کنترل تراکنش را در اختیار دارد و اختیار توقف یا توقف آن و ثبت آن را در دفتر خصوصی خود حفظ می‌کند. در دیفای، این مؤسسات از میان برداشته می‌شوند.

در دیفای چه کارهایی می‌توانید انجام دهید؟

هدف فضای DeFi، انتقال انواع خدمات مالی به سیستم‌های بدون واسطه‌ است که توسط سازمان‌های مستقل غیرمتمرکز (DAO) اداره می‌شوند. دیفای خدماتی را ارائه می‌دهد که در سیستم مالی سنتی امکان‌پذیر نیست. در اینجا کارهایی که می‌توانید در دیفای انجام دهید را برایتان آورده‌ایم:

• به خرید و فروش توکن در صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) بپردازید. همچنین بازارهای غیرمتمرکز برای توکن‌های غیرقابل‌تعویض (NFT) نیز وجود دارد.
• دارایی‌های دیجیتال را در پلتفرم‌های وام‌ ارز دیجیتال مانند Compound و Aave قرض بگیرید یا وام‌دهید.
• با تأمین نقدینگی صرافی‌های غیرمتمرکز، پروتکل‌های وام‌دهی و سایر برنامه‌های دیفای، از طریق استراتژی‌های کشت سود (Yielf Farming)، درآمد غیرفعال به دست آورید.
• با نگهد‌اری توکن‌های حاکمیتی، می‌توانید با رأی‌دادن به تغییرات شبکه در فرایند حاکمیتی پلتفرم مشارکت کنید.
• توکن‌های خود را از طریق لیکویید استیکینگ سپرده‌گذاری (استیک) کنید که به شما امکان می‌دهد از وثیقه خود در سایر برنامه‌های غیرمتمرکز استفاده کنید.
• علاوه بر این، برخی از پلتفرم‌های دیفای خدماتی مانند بیمه، شرط‌بندی، قمار و غیره را ارائه می‌دهند.

بزرگ‌ترین رویداد ارز دیجیتال ایران با شرکت در این رویداد و دعوت از دوستان خود می‌توانید بدون قرعه‌کشی BMW X3 برنده شوید.

شرکت در رویداد

آینده دیفای و چالش‌های بر سر راه آن

دیفای پتانسیل ایجاد تحولی در سیستم مالی فعلی را دارد. این اکوسیستم غیرمتمرکز می‌تواند دسترسی به خدمات مالی را برای افراد غیربانکی آسان‌تر کند، هزینه‌های مالی را کاهش دهد و شفافیت و مسئولیت‌پذیری را در سیستم مالی افزایش دهد.

دیفای در حال حاضر کشش قابل‌توجهی در صنعت کریپتو پیدا کرده است، به‌طوری‌که ارزش کل قفل شده در برنامه‌های دیفای اکنون به بیش از ۵۲ میلیارد دلار می‌رسد. این نشان می‌دهد که تقاضای فزاینده‌ای برای خدمات مالی غیرمتمرکز وجود دارد.

در آینده، می‌توان انتظار داشت که شاهد نوآوری‌های بیشتری در این اکوسیستم باشیم و پروتکل‌ها و برنامه‌های غیرمتمرکز جدیدی برای رفع نیازهای مالی مختلف توسعه یابند. باتوجه‌به اینکه سرمایه‌گذاران سازمانی و مؤسسات مالی شروع به شناسایی پتانسیل دیفای کرده‌اند، ممکن است شاهد یکپارچه‌سازی بیشتر دیفای و سیستم مالی سنتی باشیم.

بااین‌حال، چالش‌هایی نیز وجود دارد که DeFi باید بر آنها غلبه کند، مثلاً مشکل مقیاس‌ پذیری و مسائل مرتبط با قانون‌گذاری. بااین‌وجود، مزایای بالقوه دیفای آن را به حوزه‌ای هیجان‌انگیز هم برای سرمایه‌گذاری و هم فعالیت‌های مالی تبدیل کرده است.

بهترین پروژه‌های دیفای در ۲۰۲۴

فضای دیفای با سرعتی خیره‌کننده به تکامل خود ادامه می‌دهد و پروژه‌های نوآورانه و اکوسیستم‌های بلاک‌چینی به عنوان بازیگران کلیدی در این حوزه ظاهر می‌شوند. با ورود به سال ۲۰۲۴، قلمرو دیفای نه‌تنها از نظر فناوری و پذیرش گسترش‌یافته است، بلکه جذابیت آن برای طیف وسیع‌تری از سرمایه‌گذاران و مؤسسات نیز افزایش یافته است. به همین خاطر، در ادامه به معرفی سه پروژه برتر دیفای در سال ۲۰۲۴ می‌پردازیم، پروژه‌هایی که ارزش سرمایه‌گذاری دارند و می‌توانید از آن‌ها در سال جدیدی میلادی سود کسب کنید:

پروژه یونی سواپ

یونی سواپ  (Uniswap) یک صرافی ارز دیجیتال غیرمتمرکز است، به این معنی که تحت مالکیت و اداره یک نهاد واحد نیست؛ و از نوع نسبتاً جدیدی از مدل ترید به نام پروتکل نقدینگی خودکار automated) liquidity protocol) استفاده می‌کند.

پلتفرم Uniswap در سال ۲۰۱۸ بر روی بلاک چین اتریوم، دومین ارز دیجیتال بزرگ جهان از نظر ارزش بازار، ساخته شد که آن را با تمام توکن‌های ERC-20 و کیف پول‌هایی چون MetaMask  و  MyEtherWallet  سازگار می‌کند.

یونی سواپ کاملاً متن‌باز است، به این معنی که هر کسی می‌تواند کد آن را برای ایجاد صرافی‌های غیرمتمرکز خود کپی کند. حتی به کاربران اجازه می‌دهد تا توکن‌ها را به صورت رایگان در صرافی لیست کنند. صرافی‌های متمرکز معمولی به دنبال کسب سود هستند و برای لیست کردن توکن‌های جدید هزینه‌های بسیار بالایی دریافت می‌کنند، بنابراین این به تنهایی یک تفاوت قابل‌توجه است.

ازآنجایی‌که Uniswap یک صرافی غیرمتمرکز یا دکس (DEX) است، کاربران همیشه بر روی وجوه خود کنترل دارند، برخلاف یک صرافی متمرکز که معامله‌گران را ملزم می‌کند که از کنترل کلیدهای خصوصی خود دست بکشند تا سفارش‌ها در دیتابیس داخلی ثبت شوند (نه در یک بلاک چین). با حفظ کنترل کلیدهای خصوصی، خطر ازدست‌دادن دارایی‌ها در صورت هک‌شدن صرافی از بین می‌رود. طبق آخرین آمار،ارزش کل قفل شده (TVL) در پروتکل یونی سوآپ به بیش از ۳ میلیارد دلار رسیده است.

توکن UNI

توکن UNI توکن حاکمیتی صرافی یونی سواپ است که در حال حاضر بزرگ‌ترین صرافی غیرمتمرکز (DEX) جهان به شمار می‌رود.

به افرادی که دارای توکن UNI هستند، امتیازات حاکمیتی اعطا می‌شود. علاوه بر این، دارندگان UNI با گذشت زمان از افزایش ارزش این دکس بهره‌مند خواهند شد.

شما می‌توانید با خرید ارز دیجیتال UNI  در یونی سواپ سرمایه‌گذاری کنید. ساده‌ترین راه برای خرید UNI از طریق یک صرافی معتبر ارز دیجیتال مانند صرافی تبدیل است. همچنین می‌توانید UNI را از طریق پلتفرم Uniswap با استفاده از ارز دیجیتال دیگری مانند اتر (ETH) خریداری کنید.

پروژه آوالانچ

بلاک چین آوالانچ یک پلتفرم متن‌باز برای راه‌اندازی برنامه‌ غیرمتمرکز (dapps) و راه‌حل‌های سازمانی در یک اکوسیستم تعامل‌پذیر و مقیاس‌پذیر است. شبکه اصلی یا مین‌نت آن در اواخر سپتامبر ۲۰۲۰ فعال شد.

آوالانچ اولین پلتفرم قرارداد هوشمند است که تراکنش‌ها را در کمتر از یک ثانیه پردازش می‌کند، از جعبه‌ابزار توسعه اتریوم پشتیبانی می‌کند و اعتبارسنج‌های مستقل را قادر می‌سازد تا به عنوان تولیدکنندگان بلاک کامل فعالیت کنند. همچنین ادعا می‌کند که به‌شدت سریع، کم‌هزینه و سازگار با محیط‌زیست است.

از سال ۲۰۲۲ به بعد، پس از فروپاشی پلتفرم ترا  (Terra)،  Avalanche تمرکز اصلی خود را از امور مالی غیرمتمرکز به بازی ‌های وب ۳ و توکن‌های NFT تغییر داد. علاوه بر این، موسسات نیز زیر رادار این بلاک چین هستند.

پروتکل Avalanche در تلاش است تا بهترین جنبه‌های فناوری بلاکچین را در یک چارچوب گرد هم آورد. همچنین، ویژگی کلیدی بلاک چین آوالانچ این است که به جامعه توسعه‌دهندگان راهی برای ایجاد اکوسیستم بلاک چین خود می‌دهد.

توکن AVAX

AVAX توکن بومی بلاک چین آوالانچ است که مانند اتریوم  از قراردادهای هوشمند برای پشتیبانی از پروژه‌های مختلف بلاک چین استفاده می‌کند.

AVAX یک توکن کاربردی است که به عنوان وسیله مبادله در این اکوسیستم عمل می‌کند  و همچنین از آن برای پرداخت کارمزد تراکنش‌ها استفاده می‌شود. علاوه بر استفاده به عنوان ارز داخلی، با استیکینگ توکن AVAX شبکه آوالانچ  ایمن می‌شود و سهام‌داران آن، پاداش دریافت می‌کنند.

پروژه یوما

یوما (UMA) یک پروتکل نوآورانه است که برای ساخت دارایی‌های مصنوعی (synthetic assets) طراحی شده است که به کاربرانش امکان می‌دهد به‌راحتی قراردادهای هوشمند مجهز به ضمانت‌های اقتصادی بنویسند. هدف UMA ارتقای راه‌حل‌های مالی است که توسط بلاک‌چین‌های عمومی و بدون مجوز مانند اتریوم با قابلیت‌های پیشرفته‌ای که با استفاده از مفاهیم مشتقات مالی سنتی معرفی شده‌اند، ارائه می‌‌شوند.

برخلاف مشتقات سنتی، قراردادهای هوشمند UMA به گونه‌ای طراحی شده‌اند که تنها با انگیزه‌های اقتصادی ایمن شوند که آنها را خودکار و در دسترس جهانی قرار می‌دهد.

با پروتکل متن‌باز UMA، هر دو طرف مقابل به‌راحتی می‌توانند قراردادهای مالی خود را بنویسند و اجرا کنند. راه‌حل‌هایی که می‌توان با UMA طراحی کرد شامل توکن‌های مصنوعی ERC20 که می‌تواند قیمت هر کالایی را ردیابی کند، معاملات فیوچرز رمزارزهای غیرمتمرکز و بسیاری موارد دیگر است.

UMA امیدوار است یکی از پروژه‌هایی باشد که هدف آن کشف امکانات واقعاً هیجان‌انگیز سیستم مالی غیرمتمرکز به روش‌های جدید و خلاقانه است. اگرچه یوما پلتفرمی است که هنوز در مراحل توسعه قرار دارد، قطعاً یکی از پروژه‌های برتر دیفای در سال ۲۰۲۴ به حساب می‌آید.

توکن UMA

UMA یک توکن کاربردی ERC-20 است که عمدتاً مسئولیت حاکمیت و حل اختلاف را بر عهده دارد. حاکمیت به این معنی است که دارندگان توکن‌های UMA می‌توانند به پیشنهادهای مربوط به توسعه پروتکل رأی دهند. به شرکت‌کنندگان در مدیریت پلتفرم یوما در ازای کمک به تصمیم‌گیری برای شبکه پاداش داده می‌شود. ثانیاً، توکن‌های UMA می‌توانند برای رأی‌گیری در مورد اختلافات مربوط به قیمت دارایی‌های مصنوعی استفاده شوند.

سخن پایانی

در سال ۲۰۲۴، انتظار می‌رود که فضای دیفای با پروژه‌های نوآورانه‌ای که ظهور کرده‌اند، رشد قابل‌توجهی داشته باشد. این پروژه‌ها بر پایه فناوری بلاک چین ساخته شده‌اند و به کاربران آزادی مالی و کنترل بیشتری بر دارایی‌هایشان ارائه می‌دهند. پروژه‌های برتر این حوزه مثل یونی‌سواپ، آوالانچ و یوما خدمات وام‌دهی کارآمد، استیبل‌کوین، صرافی‌های غیرمتمرکز و راه‌حل‌های مدیریت دارایی باکیفیت را ارائه می‌کنند. این پروژه‌ها به در نوردیدن مرزهای مالی سنتی ادامه می‌دهند و به کاربران سیستم مالی شفاف‌تر، دردسترس‌تر و غیرمتمرکزتر ارائه می‌دهند؛ بنابراین سرمایه‌گذاری در این پروژه‌ها در سال ۲۰۲۴ می‌تواند سودهای خوبی برای کاربران به همراه داشته باشید. حال به نظر شما،‌ جای کدام پروژه دیفای در این مقاله خالی است که ارزش سرمایه‌گذاری داشته باشد؟