درگاه پرداخت ارز دیجیتال چگونه کار می‌کند و چه مزایایی دارد؟
متوسط
چکیده
با گسترش فناوری بلاک چین و پذیرش فزاینده ارزهای دیجیتال، درگاه پرداخت ارز دیجیتال به‌عنوان یک پل بین سیستم‌های مالی سنتی و دارایی‌های دیجیتال ظاهر می‌شود. این درگاه‌ها نه‌تنها تراکنش‌های بین‌المللی را تسهیل می‌کنند، بلکه صنعت پرداخت آنلاین را نیز متحول کرده‌اند. در این مقاله از آکادمی تبدیل به بررسی نحوه عملکرد درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال، مزایا، چالش‌ها و انواع آن‌ها می‌پردازیم.
درگاه پرداخت ارز دیجیتال چیست؟
درگاه پرداخت ارز دیجیتال یک سرویس دیجیتالی است که به کسب‌وکارها و بازرگانان این امکان را می‌دهد تا پرداخت‌های خود را با رمز ارزهای شناخته‌شده مانند بیت کوین، اتریوم یا تتر بپذیرند. این درگاه‌ها مانند درگاه‌های پرداخت سنتی عمل می‌کنند، اما به جای ارزهای ثابت (مانند دلار یا ریال)، از ارزهای دیجیتال و شبکه بلاک چین استفاده می‌کنند. برخی از این درگاه‌ها همچنین امکان تبدیل خودکار ارزهای دیجیتال به ارزهای فیات را برای کاهش خطر نوسانات قیمت فراهم می‌کنند.
درگاه پرداخت ارز دیجیتال چگونه کار می‌کند؟
گردش کار یک درگاه پرداخت ارز دیجیتال را می‌توان در چهار مرحله اصلی زیر خلاصه کرد:
- انتخاب روش پرداخت: مشتری پس از برگزیدن کالا یا خدمات مورد نظر خود گزینه پرداخت ارز دیجیتال را انتخاب می‌کند. درگاه آدرس کیف پول موقت یا کد QR مخصوص تراکنش با ارز دیجیتال را نمایش می‌دهد.
- انتقال ارز دیجیتال: خریدار مبلغ مورد نظر را از طریق کیف پول دیجیتال خود به آدرس ارائه شده توسط درگاه ارسال می‌کند. این تراکنش در شبکه بلاک چین ثبت شده و توسط نودها (network nodes) تایید می‌شود.
- تبدیل و تسویه‌حساب: در برخی از درگاه‌ها، برای خنثی کردن نوسانات قیمت، ارز دیجیتال بلافاصله به ارز فیات (مانند دلار) تبدیل شده و سپس وجوه به حساب فروشنده واریز می‌شود. این فرآیند ممکن است از چند ثانیه تا چند دقیقه هم طول بکشد.
- اطلاعیه تکمیل تراکنش: پس از تایید نهایی، درگاه به فروشنده و خریدار اطلاع می‌دهد که پرداخت با موفقیت انجام شده است.
مزایای درگاه پرداخت ارز دیجیتال
از جمله مهم‌ترین مزایای درگاه پرداخت ارز دیجیتال می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.
- کاهش هزینه‌های مبادله: کارمزد تراکنش ارزهای دیجیتال به‌طور متوسط ۱ تا ۲ درصد در مقایسه با ۳ تا ۵ درصد برای روش‌های سنتی مانند کارت‌های اعتباری است. دلیل اصلی این کاهش هزینه‌های مبادله، حذف واسطه‌های بانکی و بین‌المللی است.
- سرعت پردازش بالا: تراکنش‌های بین‌المللی در سیستم‌های سنتی مانند SWIFT ممکن است چند روز طول بکشد. اما با بلاک چین، این زمان به چند دقیقه کاهش می‌یابد.
- دسترسی جهانی: درگاه‌های ارزهای دیجیتال مرزهای جغرافیایی را از بین می‌برند و به کسب‌وکارها اجازه می‌دهند به مشتریان در سراسر جهان دسترسی پیدا کنند. این ویژگی به شرکت‌های ایرانی تحت تحریم اجازه می‌دهد تا محدودیت‌ها را دور بزنند.
- امنیت و شفافیت: با استفاده از فناوری بلاک چین، تمام تراکنش‌ها به صورت غیرقابل تغییر ثبت می‌شوند. همچنین، احراز هویت دومرحله‌ای و رمزگذاری SSL/TLS امنیت داده‌ها را تضمین می‌کند.
- حریم خصوصی: برخلاف پرداخت‌های سنتی که به اطلاعات شخصی نیاز دارند، تراکنش‌های ارز دیجیتال ناشناس یا نیمه ناشناس هستند.
چالش‌ها و معایب درگاه پرداخت ارز دیجیتال
چالش‌ها و معایب استفاده از درگاه پرداخت ارز دیجیتال را می‌توان در موارد زیر جستجو کرد:
- نوسانات قیمت: ارزش ارزهای دیجیتال می‌تواند در مدت زمان کوتاهی به طور چشمگیری تغییر کند. برای کاهش این خطر، برخی از پورتال‌ها از انواع استیبل کوین (مانند تتر) استفاده می‌کنند.
- چالش‌های حقوقی: قانون گذاری ارز دیجیتال در بسیاری از کشورها، از جمله ایران کاملا نامشخص و در هاله‌ای از ابهام قرار دارد. این عدم شفافیت ممکن است منجر به مشکلات قانونی شود.
- خطرات امنیتی: حملات سایبری، کلاهبرداری و هک کیف پول ارز دیجیتال از جمله خطراتی هستند که کاربران و مشاغل را تهدید می‌کنند.
- وابستگی به شخص ثالث: وجود درگاه‌های پرداخت به عنوان واسطه، فلسفه غیرمتمرکز بودن ارزهای دیجیتال را زیر سوال می‌برد.
انواع درگاه پرداخت ارز دیجیتال
به طور کلی درگاه پرداخت ارز دیجیتال به دو دسته زیر تقسیم می‌شوند.
- درگاه‌های پرداخت روی بلاک چین: این درگاه‌ها معاملات را مستقیما روی شبکه بلاک چین پردازش می‌کنند. پرداخت‌ها به صورت عمومی در بلاک چین ثبت می‌شوند و برای تایید تراکنش‌ها به زمان بیشتری نیاز دارند.
- درگاه‌های پرداخت خارج از بلاک چین: این درگاه‌ها تراکنش‌های خارج از بلاک چین را پردازش کرده و سپس نتایج را به بلاک چین منتقل می‌کنند. این روش معمولا سریع‌تر است و هزینه و کارمزد کمتری هم دارد.
در اینجا برخی از معتبرترین درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال موجود آورده شده است.
۱. بیت پی (BitPay)
یکی از قدیمی‌ترین درگاه‌های پرداخت ارزهای دیجیتال که از سال ۲۰۱۱ فعالیت می‌کند. این درگاه پرداخت ارز دیجیتال از ارزهای دیجیتال بیت کوین (BTC) و بیت کوین کش (BCH) پشتیبانی می‌کند. این درگاه با شرکت‌های بزرگی مانند مایکروسافت و آمازون همکاری دارد.
۲. کوین بیس کامرس (Coinbase Commerce)
درگاه پرداخت کوین بیس کامرس که از بیت کوین (BTC)، اتریوم (ETH)، بیت کوین کش (BCH)، دوج کوین (DOGE) و تتر (USDT) پشتیبانی می‌کند. کوین بیس کامرس به بازرگانان امکان می‌دهد تا پرداخت‌های با ارز دیجیتال را بپذیرند.
۳. کوین گیت (CoinGate)
درگاه کوین گیت از بیش از ۵۰ ارز دیجیتال پشتیبانی می‌کند. در ضمن ویژگی‌هایی مانند تبدیل ارز دیجیتال به ارز محلی و پرداخت‌های چند ارزی را هم ارائه می‌دهد.
۴. درگاه پرداخت ارز دیجیتال NOWPayments
درگاه پرداخت ارز دیجیتال NOWPayments از حدود ۷۰ ارز دیجیتال گوناگون پشتیبانی می‌کند. همچنین نسبت به سایر درگاه‌های درگاه پرداخت ارز دیجیتال کارمزد کمتری دارد.
۵. شاپیفای (Shopify)
شاپیفای یکی از قابل‌اعتمادترین درگاه‌های پرداخت است که برای تراکنش‌های ارزهای دیجیتال استفاده می‌شود. این درگاه با رابط کاربری خوب و کاربرپسند خود تجربه‌ای امن را هم برای پرداخت‌کنندگان و هم برای پذیرندگان فراهم می‌کند.
امنیت درگاه پرداخت ارز دیجیتال
درگاه‌های پرداخت ارزهای دیجیتال با استفاده از فناوری بلاک چین امنیت بالایی را برای تراکنش‌ها فراهم می‌کنند. این فناوری با ثبت تراکنش‌ها به صورت شفاف و تغییرناپذیر امکان کلاهبرداری و دستکاری را به حداقل می‌رساند. با این حال، امنیت یک درگاه پرداخت ارز دیجیتال به عوامل مختلف زیر بستگی دارد.
- پیاده‌سازی و انتخاب سرویس‌دهنده: کیفیت اجرا و انتخاب یک سرویس‌دهنده قابل‌اعتماد و باتجربه در امنیت گیت وی تاثیر زیادی دارد. برخی از درگاه‌های قابل‌اعتماد عبارتند از BitPay، Coinbase Commerce و NOWPayments که از مکانیسم‌های امنیتی قدرتمندی برای محافظت از تراکنش‌ها و اطلاعات مشتریان استفاده می‌کنند.
- رعایت نکات امنیتی کاربر: اقدامات امنیتی خود کاربران مانند استفاده از رمزهای عبور قوی، فعال کردن احراز هویت دومرحله‌ای و اجتناب از کلیک بر روی لینک‌های مشکوک هم می‌تواند به افزایش امنیت تراکنش‌ها کمک کند.
- استفاده از پروتکل‌های امنیتی: درگاه‌های پرداخت معتبر از پروتکل‌های امنیتی مانند SSL برای رمزگذاری اطلاعات و جلوگیری از دسترسی غیرمجاز استفاده می‌کنند. این پروتکل‌ها اطلاعات حساسی مانند شماره کارت اعتباری و رمز عبور را به صورت ایمن انتقال می‌دهند.
با در نظر گرفتن این نکات، انتخاب یک درگاه پرداخت معتبر و رعایت نکات امنیتی می‌تواند به حفظ امنیت تراکنش‌های ارز دیجیتال شما کمک کند.
وضعیت قانونی درگاه پرداخت ارز دیجیتال در ایران
در سال‌های اخیر وضعیت قانونی درگاه پرداخت ارز دیجیتال در ایران با تغییرات و چالش‌هایی همراه بوده است. درگذشته، صرافی‌های ارز دیجیتال ایرانی از طریق درگاه‌های پرداخت بانکی به کاربران خود خدمات ارائه می‌کردند. اما بانک مرکزی ایران در دی ماه ۱۴۰۳ به طور یکجانبه و بدون اطلاع قبلی درگاه‌های پرداخت این صرافی‌ها را مسدود کرد.
در پی این اقدام، بانک مرکزی بخشنامه‌ای را با هدف شفاف‌سازی درگاه‌های دریافت و پرداخت معادل ریالی ارزهای دیجیتال به صرافی‌های ارزهای دیجیتال صادر کرد. بر اساس این بخشنامه، تمامی پلتفرم‌های ارزهای دیجیتال برای فعالیت باید دارای یک حساب بانکی مورد تایید بانک مرکزی باشند تا بتوانند درگاه پرداخت را مستقیما از بانک مرکزی با سقفی مشابه سایر مشاغل دریافت کنند.
با این حال، در عمل، تنها تعداد محدودی از صرافی‌های کوچک و متوسط توانسته‌اند درگاه‌های پرداخت خود را بازگشایی کنند. در حالی که بسیاری از صرافی‌های بزرگ و برجسته کشور همچنان با این محدودیت دست‌وپنجه نرم می‌کنند. درنتیجه وضعیت حقوقی درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال در ایران همچنان در حال تغییر و تحول است. بنابراین فعالان این حوزه برای جلوگیری از عواقب منفی باید توجه جدی به تغییرات قوانین و مقررات داشته باشند.
نمونه درگاه پرداخت ارز دیجیتال در ایران
در ایران چندین درگاه پرداخت ارز دیجیتال معتبر وجود دارد. این درگاه‌ها به کسب‌وکارها و کاربران اجازه می‌دهد تا تراکنش‌های خود را با استفاده از ارزهای دیجیتال انجام دهند. در زیر به برخی از این درگاه‌های ایرانی اشاره می‌کنیم.
۱. ایران پی
ایران پی یک درگاه پرداخت با ارز دیجیتال است که به شما امکان می‌دهد تراکنش‌ها را در شبکه‌های بیت کوین و تتر مدیریت کنید. این سرویس به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا درگاه پرداخت بین‌المللی خود را بدون واسطه راه‌اندازی کنند.
۲. نوین‌پی
نوین‌پی یک درگاه پرداخت ارز دیجیتال ایرانی است که از بیت کوین، اتریوم و تتر پشتیبانی می‌کند. این دروازه با ارائه رابط کاربری ساده و پشتیبانی از ارزهای رایج به یکی از انتخاب‌های اصلی کسب‌وکارها تبدیل شده است.
۳. بیت‌راه
بیت‌راه یک درگاه پرداخت ارز دیجیتال است که به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا با استفاده از رمز ارزها پرداخت کنند. این درگاه با ارائه خدمات متنوع به گزینه‌ای محبوب در این زمینه تبدیل شده است.
۴. نیک‌پی
نیک‌پی یکی دیگر از درگاه‌های پرداخت ارز دیجیتال ایرانی است که امکان انجام تراکنش تا با استفاده از ارزهای دیجیتال را به کسب‌وکارها می‌دهد. این درگاه با ارائه خدمات متنوع به گزینه‌ای محبوب در زمینه خدمات درگاه پرداخت ارز دیجیتال تبدیل شده است.
با توجه به محدودیت‌های موجود، انتخاب درگاه پرداخت مناسب به نیازها و شرایط خاص کسب‌وکار شما بستگی دارد. مهم است که گیت وی انتخاب شده دارای امنیت بالایی بوده و با سیستم‌های موجود در کسب‌وکار شما سازگار باشد.
جمع بندی
درگاه پرداخت ارز دیجیتال یک سیستم آنلاین است که امکان پرداخت با رمز ارزهایی مانند بیت کوین، اتریوم، تتر و سایر آلت کوین‌های معتبر را فراهم می‌کند. این درگاه‌های از فناوری بلاک چین برای پردازش تراکنش‌ها استفاده می‌کنند و فرآیند پرداخت را سریع و ایمن ارائه می‌دهند. از مزایای این درگاه‌ها می‌توان به کاهش هزینه تراکنش‌ها، دسترسی جهانی بدون نیاز به واسطه‌های مالی، امنیت بالا از طریق رمز گذاری و افزایش سرعت پرداخت‌ها اشاره کرد.
منابع
دیدگاه‌ها