وام ارز دیجیتال یا crypto lending چیست؟
چکیده
سرمایه‌گذاران بازار ارزهای دیجیتال می‌توانند دارایی ارز دیجیتال خود را به متقاضیان وام، قرض بدهند که به آن وام ارز دیجیتال (Crypto Lending) می‌گویند. طی این فرآیند، فرد وام‌گیرنده باید بهره وام ارز دیجیتال را پرداخت کند. پلتفرم واسطه، مبالغی را که به‌عنوان بهره پرداخت می‌شوند، جمع‌آوری و به وام‌دهندگان پرداخت می‌کند. انواع وامهای ارز دیجیتال عبارتند از: وام وثیقه‌ای (Collateralized Loan) و وام بدون وثیقه (Uncollateralized Loan). در وام وثیقه‌ای متقاضیان دریافت وام باید پیش از دریافت وام، مقدار معینی از دارایی دیجیتال خود را به پلتفرم مدنظر پرداخت کنند. اما در وام بدون وثیقه نیاز به انجام چنین کاری نیست. وام ارز دیجیتال نسبت به وامهای بانکی مزایای بسیاری دارد که ازجمله آنها می‌توان به نبود محدودیت‌های سنی و جغرافیایی و همچنین عدم نیاز به ارائه مدارک شناسایی و ضامن اشاره کرد.
سرمایه‌گذاران بازار ارزهای دیجیتال می‌توانند دارایی ارز دیجیتال خود را به متقاضیان وام، قرض بدهند و بهره آن را دریافت کنند که به آن وام ارز دیجیتال (Crypto Lending) می‌گویند. طی این فرآیند، فرد وام‌گیرنده باید بهره وام ارز دیجیتال را پرداخت کند. پلتفرم واسطه، مبالغی را که به‌عنوان بهره پرداخت می‌شوند، جمع‌آوری و به وام‌دهندگان پرداخت می‌کند.
دراین‌بین پرسش‌هایی مطرح می‌شوند، مثلاً آیا وام ارز دیجیتال قابل‌اعتماد است؟ نیاز به ضامن دارد؟ چه تفاوتی با وام معمولی دارد؟ در ادامه به بررسی کامل این موارد خواهیم پرداخت. همراه ما باشید.
دیفای چیست؟
دیفای (DeFi) که نام خود را از ترکیب دو کلمه Decentralized و Finance به دست آورده است، به امور مالی غیرمتمرکزی اشاره دارد که در بستر بلاکچین و بدون نیاز به هیچ نهاد یا واسطه‌ای ازجمله بانک ارائه می‌شود. یکی از این خدمات، وام ارز دیجیتال است.
تفاوت وام معمولی با وام ارز دیجیتال
در ادامه به چند مورد از تفاوت‌های وام ارز دیجیتال با وام معمولی اشاره می‌کنیم.
- در بانک ملزم به ارائه ضمانت‌هایی مانند سند خانه یا فیش حقوقی هستید؛ اما در کریپتو لندینگ می‌توانید دارایی دیجیتال خود را به‌عنوان وثیقه قرار دهید.
- افراد زیر ۱۸ سال و فاقد شغل ثابت از تسهیلات بانکی بی‌بهره‌اند، اما برای دریافت وام ارز دیجیتال کافی است ارز دیجیتال داشته باشید تا آن را دریافت کنید.
- در فرایند دریافت وام از بانک باید مدتی منتظر واریز پول بمانید، اما در وام ارز دیجیتال پس از تأیید قرارداد مبلغ به حساب کیف پول شما پرداخت می‌شود.
منظور از وام وثیقه‌ای چیست؟
در وام وثیقه‌ای، وام‌گیرندگان برای آنکه از تسهیلات برخوردار شوند باید وثیقه ارائه دهند. متقاضیان دریافت وام باید پیش از دریافت وام، مقدار معینی از دارایی دیجیتال خود را به پلتفرم مدنظر پرداخت کنند.
وام‌گیرنده و وام‌دهنده باید چه ویژگی‌هایی داشته باشند؟
مراحل و شرایط دریافت و دادن وام ارز دیجیتال ممکن است در هر پلتفرم متفاوت باشد، اما در جدول زیر فرآیند وام‌دهی ارز دیجیتال را مشاهده می‌کنید.
| وام‌گیرنده | وام‌دهنده |
| ثبت‌نام در پلتفرم | ثبت‌نام در پلتفرم |
| تعیین مبلغ درخواستی وام | تعیین مبلغ برای اعطای وام |
| تعیین خودکار میزان وثیقه در سیستم | تعیین میزان سود موردنظر |
| واریز مبلغ وثیقه به حساب سیستم | واریز مبلغ وثیقه به حساب وام‌دهنده |
| ثبت نهایی درخواست وام | واریز مبلغ وام به کیف پول وام‌دهنده |
| تأیید وجه واریزی توسط سیستم | واریز سود وام به کیف پول وام‌دهنده |
| واریز مبلغ وام به کیف پول وام‌گیرنده | تأیید دریافت مبلغ اصل و سود دارایی |
انواع وامهای ارز دیجیتال و توضیح مفصل هرکدام
وامهای ارز دیجیتال همانند وامهای بانکی انواع گوناگونی دارند که هرکدام از آنها مزایا و معایب خاص خود را دارد. در ادامه به‌صورت جداگانه انواع وام ارز دیجیتال را بررسی می‌کنیم.
وام وثیقه‌ای (Collateralized Loan)
در وام وثیقه‌ای، وام‌گیرندگان برای آنکه از تسهیلات برخوردار شوند باید وثیقه ارائه دهند. متقاضیان دریافت وام باید پیش از دریافت وام، مقدار معینی از دارایی دیجیتال خود را به پلتفرم مدنظر پرداخت کنند.
وام بدون وثیقه (Uncollateralized Loan)
در وام بدون وثیقه، وام‌گیرنده باید برای دریافت وام موردنظر خود مراحل احراز هویت را پشت‌سر بگذارد. با توجه به این‌که در این نوع وام نیازی به وثیقه نیست، سرمایه وام‌دهندگان در معرض خطر قرار می‌گیرد، ازاین‌رو، این نوع وام طرف‌داران زیادی ندارد.
وام فلش (Flash Loan)
یکی از انواع وامهای بدون وثیقه، وام فلش است. این نوع وام به وام آنی ارز دیجیتال نیز معروف است. در سال ۲۰۱۸، پروتکل دیفای ماربِل (Marble) برای اولین بار ایده وام فلش را مطرح کرد. وام فلش، همان‌گونه که از نامش مشخص است، فرآیند دریافت و پرداخت کوتاهی دارد که در یک بلوک و در بستر بلاکچین انجام می‌شود.
وام اعتباری (Crypto Line of Credit)
وام اعتباری نوعی وام وثیقه‌ای محسوب می‌شود که در فرآیند آن، کاربران می‌توانند درصد معینی از وثیقه سپرده‌شده را وام بگیرند. باتوجه‌به آنکه برای این وام شرایط بازپرداخت تعریف نمی‌شود و بهره فقط به مقدار وام دریافت‌شده تعلق می‌گیرد و باقی‌مانده وثیقه برای برداشت آزاد است، کاربران قادرند از وثیقه خود برداشت کنند.
مزایا و معایب وام ارز دیجیتال
وامهای ارز دیجیتال نیز از معایب و مزایای خاص خود برخوردارند که در ادامه به بررسی هرکدام می‌پردازیم.
مزایای وام ارز دیجیتال
- فرصتی عالی برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال کسب درآمد از ارز دیجیتال‌اند
- دریافت وام بدون پیچیدگی‌های پروسه‌های بانکی
- نیازی به مطرح‌کردن دلیل درخواست وام نیست تا فقط در یک زمینه از آن استفاده کنید
- مبلغ وام بر اساس وثیقه موردنظر مشخص می‌شود و ربطی به سوابق و پرداخت‌های وام‌گیرنده ندارد
- نبود محدودیت‌های جغرافیای و امکان دسترسی در سراسر دنیا
- مبلغ وام در هیچ مرکز مالی متمرکزی ثبت نمی‌شود، ازاین‌رو از پاسخ‌گویی به اداره مالیات معاف خواهید بود
- وام‌گیرنده می‌تواند مبلغ وام را تعیین کند و محدودیتی در آن وجود ندارد
معایب وام ارز دیجیتال
- پیش از دریافت وام باید به مدت مشخصی دارایی خود را در پلتفرم لندینگ سپرده‌گذاری کنید، در صورت نیاز به برداشت وجه باید مدت زیادی منتظر بمانید، چراکه بیشتر پلتفرم‌ها با مشکل عدم نقدینگی روبه‌رو هستند.
- ازآنجایی‌که وام‌دهی ارز دیجیتال با استفاده از قرارداد هوشمند انجام می‌شود، کوچک‌ترین خطایی در کدنویسی قرارداد می‌تواند آن را در برابر حملات هکرها آسیب‌پذیر کند.
- وثیقه هنگفتی که پلتفرم برای وام‌گیرنده تعیین می‌کند یکی دیگر از معایب وام ارز دیجیتال است. سیستم برای دریافت وثیقه از وام‌گیرنده به‌گونه‌ای برنامه می‌ریزد که اگر ارزش ارز دیجیتال وثیقه‌شده به‌شدت کاهش پیدا کرد، همچنان ارزشش برابر با وام یا حتی بیشتر از آن باشد. بااین‌حال، اگر ارزش دارایی وثیقه به‌حدی کاهش یابد که از مبلغ وام کم‌تر شود، سیستم برای جبران ضرر به‌صورت خودکار وثیقه را به حراج می‌گذارد. به این موضوع لیکوئید یا نقدشدن ارز دیجیتال می‌گویند.
- بیشتر پلتفرمهای وام ارز دیجیتال نرخ بهره بالایی دارند. البته این موضوع به نفع وام‌دهندگان است، اما برای وام‌گیرندگان مشکلی جدی به شمار می‌رود؛ چراکه وام‌گیرندگان در برخی از پلتفرم‌ها باید تا سقف ۲۰ درصد بهره سالانه پرداخت کنند! در بعضی موارد دریافت وام بانکی منطقی‌تر به‌نظر می‌رسد.
نکات مهم هنگام گرفتن وام ارز دیجیتال
پیش از آنکه به سراغ وام ارز دیجیتال بروید، ابتدا باید چند موضوع را به‌خوبی بررسی کنید تا از زیان دور بمانید و بتوانید با موفقیت وام موردنظر خود را دریافت کنید. در ادامه چند نکته را در این زمینه مطرح کرده‌ایم.
بررسی امنیت پلتفرم
امروزه، دنیای ارزهای دیجیتال یکی از پرسودترین هدف‌های حملات سایبری است، بنابراین، امنیت پلتفرمهای وام‌دهی اهمیت بسیار بالایی دارد. جالب است بدانید که تا سال ۲۰۲۱ حدود ۱۰ میلیارد دلار از حوزه دیفای کلاهبرداری شده بود. ازاین‌رو، هنگام انتخاب پلتفرم وام‌دهی موردنظر خود به سطح امنیت آن توجه ویژه‌ای داشته باشید.
بررسی نرخ سود
در بعضی از پلتفرمهای وام‌دهی ارز دیجیتال، نرخ سود برای وام‌گیرندگان ثابت است، بااین‌حال، در بسیاری از پلتفرمهای وام‌دهی ارز دیجیتال، نرخ بهره وام با عرضه کوین مدنظر محاسبه می‌شود. ازاین‌رو، نرخ سود در هر پلتفرم متفاوت است و بر اساس بازار ارزهای دیجیتال دستخوش تغییر می‌شود.
بررسی شرایط بازپرداخت
شرایط بازپرداخت یکی دیگر از موضوعاتی است که در هر پلتفرم وام‌دهی متفاوت است. ازاین‌رو، پیش از آنکه پلتفرم موردنظر خود را برای دریافت وام یا وام‌دهی انتخاب کنید، حتماً شرایط مدت‌زمان پرداخت وام، برنامه پرداخت و مقدار جریمه در صورت عدم پرداخت به‌موقع آن را مطالعه کنید و در این زمینه تمامی اطلاعات لازم را کسب نمایید.
آیا وام ارز دیجیتال قابل‌اعتماد است؟
دقت داشته باشید که همانند تمامی خدماتی که در حوزه دیفای و در بستر بلاکچین ارائه می‌شوند، وام‌دهی و وام‌گیری ارز دیجیتال نیز امری است که پیش از ورود به آن ابتدا باید دانش و اطلاعات مربوط را کسب کنید. همواره به یاد داشته باشید که تمامی حوزه‌ها و فعالیت‌های مربوط به ارزهای دیجیتال، همانند معامله و کسب درآمد، نیازمند دانش، تحقیق و بررسی‌های خاص خود هستند.
کدام صرافی‌های خارجی وام ارز دیجیتال می‌دهند؟
در فهرست زیر اسامی صرافی‌های متمرکز خارجی را مشاهده می‌کنید که امکان وام‌گیری را فراهم کرده‌اند.
- بایننس (Binance)
- کوکوین (Kucoin)
- بای‌بیت (Bybit)
- اوکی‌اکس (OKX)
محاسبه سود وام ارز دیجیتال
میزان بهره هرکدام از پلتفرمهای وام‌دهی ارز دیجیتال نسبت به دیگری متفاوت است، مثلاً در بعضی پلتفرم‌ها، در صورت سرمایه‌گذاری تا ۱۵ درصد سود سالانه دریافت می‌کنید. در بعضی از پلتفرمهای وام‌دهی ارز دیجیتال، نرخ سود برای وام‌گیرندگان ثابت است.
بااین‌حال، در بسیاری از پلتفرمهای وام‌دهی ارز دیجیتال، نرخ بهره وام با عرضه کوین مدنظر محاسبه می‌شود. ازاین‌رو، نرخ سود در هر پلتفرم متفاوت است و بر اساس بازار ارزهای دیجیتال دستخوش تغییر می‌شود.
مراحل دریافت وام ارز دیجیتال
دریافت وام ارز دیجیتال (crypto lending) یک فرآیند پیچیده است که به شناخت دقیق از مراحل و شرایط آن نیاز دارد. در زیر، مراحل اصلی دریافت وام ارز دیجیتال به‌طور خلاصه توضیح داده شده است:
انتخاب پلتفرم مناسب
برای دریافت crypto lending، اولین مرحله انتخاب یک پلتفرم مناسب و معتبر است. این پلتفرم‌ها ممکن است متمرکز یا غیرمتمرکز باشند. پلتفرمهای متمرکز مانند Binance و Celsius و پلتفرمهای غیرمتمرکز مانند Aave و Compound نمونه‌هایی از این پلتفرم‌ها هستند. هنگام انتخاب پلتفرم، باید به امنیت، نرخ بهره، شرایط وام‌دهی و سابقه پلتفرم توجه کنید. همچنین بررسی نظرات کاربران و ارزیابی تجربیات دیگران می‌تواند کمک‌کننده باشد.
ایجاد حساب کاربری و احراز هویت
پس از انتخاب پلتفرم مناسب، باید یک حساب کاربری ایجاد کنید. برخی از پلتفرم‌ها برای ثبت‌نام فقط به ایمیل و ایجاد یک رمز عبور نیاز دارند، در حالی که برخی دیگر احراز هویت کامل‌تر می‌خواهند. احراز هویت ممکن است شامل ارسال مدارک شناسایی و عکس سلفی باشد. این مرحله به منظور افزایش امنیت و جلوگیری از فعالیت‌های کلاهبرداری انجام می‌شود. در پلتفرمهای غیرمتمرکز، معمولا نیاز به احراز هویت نیست و فقط کافی است کیف پول خود را به پلتفرم متصل کنید.
واریز وثیقه
برای دریافت وام ارز دیجیتال، شما باید وثیقه‌ای به پلتفرم ارائه دهید. این وثیقه معمولا به‌صورت ارز دیجیتال مانند بیت کوین، اتریوم یا استیبل کوین‌هاست. ارزش وثیقه باید بیشتر از مقدار وام درخواستی باشد تا در صورت نوسانات قیمت، ریسک وام‌دهنده کاهش یابد. به عنوان مثال، برای دریافت ۱۰۰۰ دلار وام، ممکن است نیاز به واریز ۱۵۰۰ دلار وثیقه داشته باشید. این وثیقه تا زمان بازپرداخت وام قفل می‌شود و شما نمی‌توانید از آن استفاده کنید.
درخواست وام
بعد از واریز وثیقه، می‌توانید درخواست وام خود را ثبت کنید. در این مرحله باید مقدار وام درخواستی و مدت زمان بازپرداخت را تعیین کنید. نرخ بهره و شرایط بازپرداخت بر اساس مدت زمان وام و مقدار وثیقه تعیین می‌شود. برخی از پلتفرم‌ها نرخ بهره ثابت دارند، در حالی که برخی دیگر نرخ بهره متغیر دارند که بر اساس شرایط بازار تغییر می‌کند. پس از تایید درخواست وام، مبلغ وام به کیف پول ارز دیجیتال شما واریز می‌شود.
بازپرداخت وام
پس از دریافت وام، باید به بازپرداخت آن توجه داشته باشید. بازپرداخت وام شامل اصل وام به‌همراه بهره است که باید در مدت زمان تعیین شده بازگردانده شود. در صورت عدم بازپرداخت به موقع، ممکن است وثیقه شما به صورت خودکار به فروش برسد تا بدهی شما پوشش داده شود. برخی پلتفرم‌ها امکان تمدید مدت بازپرداخت یا تنظیم مجدد شرایط وام را فراهم می‌کنند، اما این موضوع به سیاست‌های پلتفرم بستگی دارد.
نحوه انتخاب یک پلتفرم وام دهی
انتخاب یک پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال نیازمند توجه به چندین عامل مهم است. در اینجا به برخی از این عوامل کلیدی اشاره می‌کنیم:
- امنیت پلتفرم: امنیت یکی از مهم‌ترین نکاتی است که باید در نظر گرفته شود. پلتفرمهای معتبر معمولا از تکنولوژی‌های امنیتی پیشرفته مانند قرارداد هوشمند و تکنیک‌های رمزنگاری استفاده می‌کنند تا وجوه کاربران را محافظت کنند.
- نرخ بهره و شرایط وام: نرخ بهره و شرایط وام نیز از جمله عواملی هستند که باید بررسی شوند. برخی پلتفرم‌ها نرخ بهره پایین‌تری ارائه می‌دهند، در حالی که برخی دیگر ممکن است شرایط بهتری برای وام‌گیرندگان فراهم سازند.
- نوع وثیقه مورد نیاز: نوع و میزان وثیقه‌ای که برای دریافت وام نیاز است، می‌تواند در انتخاب پلتفرم تاثیرگذار باشد. برخی پلتفرم‌ها ممکن است به وثیقه بیشتری نیاز داشته باشند تا ریسک خود را پوشش دهند.
- سابقه و شهرت پلتفرم: بررسی سابقه و شهرت پلتفرم نیز به تصمیم‌گیری بهتر کمک می‌کند. پلتفرم‌هایی که سابقه خوبی در ارائه وام و جلب رضایت مشتریان دارند، معمولا گزینه‌های بهتری هستند.
- پشتیبانی از ارزهای مختلف: پلتفرمهای مختلف ممکن است از ارزهای دیجیتال متفاوتی پشتیبانی کنند. انتخاب پلتفرمی که از ارز دیجیتال مورد نظر شما پشتیبانی کند، بسیار مهم است.
با توجه به این عوامل، می‌توانید بهترین پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال را برای نیازهای خود انتخاب کنید و از مزایای آن بهره‌مند شوید.
بهترین پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال
انتخاب بهترین پلتفرمهای وام‌دهی ارز دیجیتال برای سرمایه‌گذاری و دریافت وام از اهمیت بالایی برخوردار است. در اینجا به معرفی پنج پلتفرم برتر وام‌دهی ارز دیجیتال می‌پردازیم:
- Aave: یکی از پلتفرمهای معتبر و قدیمی در حوزه DeFi، Aave به کاربران امکان می‌دهد تا با بهره‌های پایین وام بگیرند. این پلتفرم از قابلیت‌های خاصی مثل وامهای فوری (Flash Loans) برخوردار است که به کاربران اجازه می‌دهد از فرصت‌های آربیتراژ استفاده کنند.
- Alchemix: این پلتفرم به دلیل وامهای خودپرداز بسیار معروف است. در Alchemix، کاربران می‌توانند وام‌هایی بگیرند که به‌صورت خودکار با استفاده از سود حاصل از دارایی‌های وثیقه پرداخت می‌شود. این ویژگی باعث می‌شود که ریسک نکول وام به حداقل برسد.
- Compound: پلتفرم Compound یکی از پیشروهای وام‌دهی در حوزه DeFi است. کاربران می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را به‌عنوان وثیقه قرار داده و وام بگیرند. این پلتفرم با ارائه نرخ‌های بهره متغیر و همچنین امکان مشارکت در پروتکل از طریق توکن‌های COMP به کاربرانش جذابیت بیشتری بخشیده است.
- CoinRabbit: این پلتفرم به‌دلیل تنوع بالای ارزهای دیجیتال قابل پشتیبانی و سرعت بالای تایید وام‌ها محبوب است. CoinRabbit همچنین هیچ‌گونه محدودیتی در میزان وثیقه ارائه نمی‌دهد که این ویژگی برای کاربران بسیار جذاب است.
- Bake: پلتفرم Bake با تمرکز بر سرعت و آسانی استفاده، وامهای فوری را به کاربران ارائه می‌دهد. این پلتفرم همچنین از نرخ‌های بهره مناسبی برخوردار است و فرآیند دریافت وام در آن بسیار ساده و سریع انجام می‌شود.
مقایسه وام دهی غیر متمرکز و متمرکز
وام‌دهی ارز دیجیتال به دو نوع متمرکز و غیرمتمرکز تقسیم می‌شود. هر کدام از این دو نوع وام‌دهی دارای ویژگی‌ها و مزایای خاص خود هستند که انتخاب بین آنها بستگی به نیاز و ترجیحات کاربران دارد.
وام‌دهی متمرکز از طریق پلتفرم‌هایی انجام می‌شود که توسط یک شرکت یا نهاد مرکزی کنترل می‌شوند. این پلتفرم‌ها دارای رابط کاربری ساده‌تری هستند و برای کاربران تازه‌وارد به دنیای ارزهای دیجیتال مناسب‌ترند. امنیت در این پلتفرم‌ها بیشتر تضمین شده است زیرا توسط نهادهای قانونی نظارت می‌شوند و دارای بیمه‌های مالی هستند. اما نقطه ضعف اصلی وام‌دهی متمرکز، محدودیت در دسترسی به برخی امکانات و نیاز به اعتماد به نهادهای مرکزی است.
در مقابل، وام‌دهی غیرمتمرکز بر اساس فناوری بلاک چین و قراردادهای هوشمند انجام می‌شود و توسط هیچ نهاد مرکزی کنترل نمی‌شود. این نوع وام‌دهی به کاربران امکان می‌دهد تا به‌صورت مستقیم و بدون واسطه با دیگر کاربران تعامل کنند. مزیت اصلی وام‌دهی غیرمتمرکز، شفافیت و امنیت بالا از طریق قراردادهای هوشمند است که امکان تقلب و دستکاری را کاهش می‌دهد. همچنین، این پلتفرم‌ها به کاربران امکان می‌دهند که بدون نیاز به احراز هویت و ارائه اطلاعات شخصی وام بگیرند یا وام دهند. با این حال، پیچیدگی‌های فنی و نیاز به دانش بیشتر در مورد ارزهای دیجیتال و قراردادهای هوشمند می‌تواند چالشی برای برخی کاربران باشد.
ریسک های دریافت وام ارز دیجیتال
crypto lending همان‌طور که مزایای بسیاری دارد، با چالش‌هایی نیر روبروست:
- نوسانات قیمت: یکی از بزرگ‌ترین ریسک‌ها در دریافت وام ارز دیجیتال، نوسانات شدید قیمت ارز دیجیتال است. این نوسانات می‌توانند باعث افزایش ارزش وثیقه یا کاهش آن شوند که در صورت کاهش، ممکن است به لیکویید شدن وثیقه و از دست دادن دارایی‌ها منجر شود.
- حملات سایبری و هک: قراردادهای هوشمند و پلتفرمهای وام‌دهی غیرمتمرکز ممکن است در معرض حملات سایبری و هک قرار بگیرند. هکرها می‌توانند از ضعف‌های امنیتی استفاده کنند و دارایی‌ها را به سرقت ببرند. این امر برای کاربران خطرات جدی به همراه دارد.
- ریسک‌های تکنولوژیکی: استفاده از فناوری بلاک چین و قراردادهای هوشمند نیازمند دانش فنی و تجربه است. عدم آگاهی کافی از نحوه عملکرد این فناوری‌ها می‌تواند باعث اشتباهات جدی شود و به از دست دادن دارایی‌ها منجر شود. همچنین، به‌روزرسانی‌ها و تغییرات در شبکه بلاک چین نیز ممکن است ریسک‌هایی را ایجاد کند.
- ریسک‌های قانونی و نظارتی: قوانین و مقررات مربوط به ارزهای دیجیتال در بسیاری از کشورها هنوز روشن و ثابت نیستند. این عدم قطعیت قانونی می‌تواند باعث مشکلات حقوقی برای کاربران شود. همچنین، تغییرات ناگهانی در قوانین می‌تواند تاثیرات منفی بر پلتفرمهای وام‌دهی و کاربران داشته باشد.
- مشکلات نقدینگی: در برخی مواقع، ممکن است پلتفرمهای وام‌دهی با مشکلات نقدینگی مواجه شوند، به‌ویژه در شرایط بازار نزولی. این امر می‌تواند توانایی کاربران برای دریافت وام یا بازپرداخت آنها را تحت تاثیر قرار دهد. همچنین، ممکن است نرخ بهره به طور ناگهانی تغییر کند و شرایط وام‌دهی را سخت‌تر کند.
تفاوت وام بانکی با وام ارز دیجیتال
وام بانکی و وام ارز دیجیتال هر دو ابزارهای مالی هستند که به افراد امکان دریافت نقدینگی را می‌دهند، اما در فرآیندهای درخواست، شرایط اعطای وام و نحوه استفاده از دارایی‌ها تفاوت‌هایی دارند:
سرعت و سهولت دریافت
وامهای ارز دیجیتال به‌مراتب سریع‌تر و آسان‌تر از وامهای بانکی قابل دریافت هستند. در وامهای ارز دیجیتال، فرآیند معمولا به‌صورت آنلاین و از طریق پلتفرمهای اختصاصی انجام می‌شود که به‌سرعت درخواست‌ها را پردازش می‌کنند. این در حالی است که دریافت وام بانکی نیازمند مراجعه حضوری، تکمیل مدارک فراوان و انتظار برای تاییدات مختلف است که ممکن است هفته‌ها طول بکشد.
وثیقه و تضمین
برای دریافت وام ارز دیجیتال، معمولا لازم است وثیقه‌ای به‌صورت ارز دیجیتال گذاشته شود. ارزش این وثیقه باید بیشتر از مقدار وام باشد تا خطر نوسانات قیمت پوشش داده شود. در مقابل، وامهای بانکی ممکن است نیاز به وثیقه‌های مختلفی مانند املاک، اسناد مالی و یا تضمین‌های شخصی داشته باشند که این موضوع می‌تواند پروسه دریافت وام را پیچیده‌تر کند.
نرخ بهره
نرخ بهره وامهای ارز دیجیتال معمولا بالاتر و متغیرتر از وامهای بانکی است. این نرخ بهره می‌تواند به‌صورت روزانه یا حتی در هر بلاک اتریوم تغییر کند. در حالی که نرخ بهره وامهای بانکی معمولا ثابت‌تر و قابل پیش‌بینی‌تر است، هرچند که به نوع وام و شرایط اقتصادی نیز بستگی دارد.
ریسک های امنیتی
وامهای ارز دیجیتال به‌دلیل استفاده از فناوری‌های نوین مانند بلاک چین و قراردادهای هوشمند در معرض خطرات امنیتی مانند هک و حملات سایبری قرار دارند. از سوی دیگر، وامهای بانکی به دلیل سیستم‌های امنیتی سنتی و قوانین نظارتی محکم‌تر، از این نظر امن‌تر به شمار می‌روند.
قوانین و مقررات
قوانین و مقررات مربوط به وامهای بانکی در اکثر کشورها بسیار دقیق و مشخص است، در حالی که قوانین مربوط به وامهای ارز دیجیتال هنوز در بسیاری از کشورها در حال تکمیل و توسعه هستند. این تفاوت می‌تواند بر ریسک‌ها و فرصت‌های مرتبط با هر نوع وام تاثیر بگذارد و باعث تفاوت در امنیت حقوقی شود.
انعطاف پذیری و استفاده
وامهای ارز دیجیتال به دلیل ماهیت غیرمتمرکز و دیجیتالی بودن، انعطاف‌پذیری بیشتری در استفاده و بازپرداخت دارند. این وام‌ها می‌توانند به صورت بین‌المللی و بدون نیاز به تبدیل ارز استفاده شوند. در مقابل، وامهای بانکی محدودیت‌های جغرافیایی و قانونی دارند و فرآیندهای بازپرداخت آنها پیچیده‌تر است.
سخن آخر
وام ارز دیجیتال یا Crypto Lending روشی نوین برای تامین نقدینگی است که با استفاده از دارایی‌های دیجیتال به‌عنوان وثیقه ارائه می‌شود. این نوع وام‌ها بدون نیاز به مدارک شناسایی دقیق و اعتبارسنجی سنتی، به راحتی در دسترس قرار می‌گیرند و از انعطاف‌پذیری بیشتری برخوردارند. با این حال، وامهای ارز دیجیتال ریسک‌هایی همچون نوسانات بالای قیمت دارایی‌ها و مخاطرات امنیتی پلتفرم‌ها را به همراه دارند. انتخاب بین وام بانکی و وام ارز دیجیتال بستگی به شرایط مالی و نیازهای فردی دارد. آگاهی از ویژگی‌ها و ریسک‌های وامهای ارز دیجیتال می‌تواند به تصمیم‌گیری بهتر و مدیریت مالی هوشمندانه‌تر کمک کند.
آیا ایرانی‌ها هم می‌توانند وام ارز دیجیتال بگیرند؟
توجه داشته باشید که صرافی‌های متمرکز در زمینه وام‌دهی خدماتی را به کاربران ایرانی ارائه نمی‌دهند. ازاین‌رو، برای بهره‌مندی از وام ارز دیجیتال، باید با مدارک دوستان یا آشنایان خود در خارج از کشور احراز هویت کنید.
آیا وام ارز دیجیتال نیاز به ضامن دارد؟
در فرآیند دریافت وام ارز دیجیتال هیچ‌گونه محدودیتی در زمینه ارائه گواهی‌های تجاری و ضامن رسمی وجود ندارد.
منابع:
سلام حمیدهستم به عنوان نیم شنوایی ونیم گویاهستم،چندسال ارزدیجیتال تلاش میکنم.متاسفم میخوام ارزدیجیتال یادبگیرم وآموزش کلاس برم اما نشد هنوز پیدانکردم.چونکه خودم با روبرو کارشناس واستاد لب خوانی متوجه بشم .کار ارزدیجیتال پیشرفت کنم.هنوز هیچ کار نکردم.فقط تبدیل آموزش تصویر ثبت نام وحرازهویت یادگرفتم .ثبت نام ادامه بدم.بسیار تشکر تبدیل میکنم.خواهش میکنم فقط کمک کنید کلاس خصوصی آموزشی ارزدیجیتال نیازداریم..