چکیده

فرقی نمی‌کند که یک کارمند با حقوق معمولی هستید یا صاحب کارخانه‌ای بزرگ با چند صد نفر نیروی کار. سرمایه گذاری (Investment) یکی از مهم‌ترین مفاهیمی است که همه ما فارغ از میزان تمکن مالی، در سراسر زندگی با آن مواجه هستیم. شرایط ویژه ایران مانند تورم مزمن هم لزوم سرمایه‌گذاری را بیش از پیش پررنگ می‌کند. 

شاید در کلام، صحبت از این دست مفاهیم ساده باشد؛ اما تجربه نشان داده است که بسیاری از افراد در پیدا کردن مصادیق سرمایه‌گذاری متناسب با شرایط خود مشکل جدی دارند. فقط کافی است نگاهی به تعداد کسانی بیندازید که سرمایه خود را وارد بازارهای مالی می‌کنند؛ اما بعد از مدتی شکست‌خورده از آن بیرون می‌آیند. حالا سوال پیش می‌آید که در چنین شرایطی، بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری چیست؟ برای پاسخ به این سوال مهم، تا پایان این مطلب با ما همراه باشید. 

گزینه‌های سرمایه‌گذاری در ایران 

گزینه‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری وجود دارند. برخی از این گزینه‌ها مختص به ایران هستند و بعضی دیگر در سایر کشورها نیز مورد توجه سرمایه‌گذاران قرار دارند. در ادامه به معرفی گزینه‌های سرمایه‌گذاری در ایران می‌پردازیم. 

سپرده و اوراق بانکی 

هر چند سپرده‌گذاری در بانک رونق گذشته را ندارد؛ اما هنوز یکی از کم‌ریسک‌ترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری در ایران است. نرخ رسمی سود بانکی برای سپرده‌های بلندمدت یک سال به بالا حداقل ۲۰.۵ درصد است. این درحالی است که نرخ تورم سالانه بالاتر از ۳۰ درصد موجب شده تا عملا با سپرده‌گذاری در بانک امکان حفظ ارزش دارایی در بلندمدت وجود نداشته باشد. اوراق بانکی نیز که یکی دیگر از گزینه‌های سپرده‌گذاری بلندمدت هستند، تا حداکثر ۲۳ درصد در سال سود می‌دهند.

حرف حساب ژانگ پنگ ژائو حرکت در مسیر درست سرمایه‌گذاری با «حرف حساب»

00:00 | 00:00

100

00:00 | 00:00

طلا و نقره 

طلا یکی دیگر از دارایی‌هایی است که از گذشته‌های دور تا به امروز، به عنوان یک سد محکم برای حفاظت از دارایی‌ها در برابر نوسانات اقتصادی مورد استفاده قرار گرفته است. البته به جای خرید شمش، سکه و منسوجات طلا می‌توانید سراغ صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی‌بر طلا نیز بروید. تجربه نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاری در طلا نسبت به سایر دارایی‌ها ریسک کمتریدر بلندمدت دارد.

در کنار طلا، نقره نیز به دلیل توسعه کاربردهای صنعتی در سال‌های گذشته با افزایش قابل توجه تقاضا روبه‌رو شده است. به‌همین دلیل، در مقاطعی میزان افزایش قیمت نقره بیشتر از طلا بوده است. این موضوع باعث شده تا سرمایه‌گذاری در نقره افزایش پیدا کند. 

دلار

دلار یا تتر یکی دیگر از گزینه‌های سرمایه گذاری در ایران است. رشد قیمت دلار در برابر ریال، قطعا خبر خوبی برای پول ملی در کشور ما نیست. اما خرید دلار یکی از راه‌هایی است که برای حفظ ارزش دارایی در ایران شناخته می‌شود. تجربه نشان داده که قیمت دلار در ایران بیش از هر چیزی تحت تأثیر رویدادها و اخبار سیاسی قرار دارد. 

آغاز فعالیت صرافی‌های ارز دیجیتال در ایران باعث شده تا دسترسی مردم به این روش سرمایه‌گذاری آسان‌تر شود. اکنون به‌جای خرید دلار فیزیکی، می‌توان به‌سراغ تتر یا سایر استیبل کوین‌های مشابهی رفت که با دلار آمریکا برابری می‌کنند.

مسکن و خودرو 

اگر از کارشناسان اقتصادی درباره مطمئن‌ترین بازار برای سرمایه‌گذاری در کشور سؤال کنید، برخی از آن‌ها شما را به سمت سرمایه‌گذاری در مسکن هدایت خواهند کرد. مسکن هم مانند هر بازار دیگری دوران رونق و رکود را تجربه می‌کند؛ اما خیلی کم پیش می‌آید که در دوران رکود، دچار افت قیمت سنگین شود.

البته برای فعالیت در بازارهای دیگر مانند طلا، ارز دیجیتال، دلار و بورس می‌توانید با سرمایه اندک نیز اقدام کنید. اما در بازار مسکن چنین امکانی وجود ندارد. شما باید برای ورود به این بازار حتما سرمایه قابل توجهی در اختیار داشته باشید. همین مسئله، مانعی جدی برای عموم مردم تلقی می‌شود. 

ضمن اینکه انتخاب زمان مناسب برای خرید مسکن با هدف سرمایه‌گذاری بسیار مهم است. به‌عنوان مثال در ۲ سال گذشته بازار مسکن با رکود شدیدی همراه بود و آمار معاملات ثبت‌شده نسبت به گذشته کاهش چشم‌گیر داشته است. 

خودرو در بسیاری از کشورهای دنیا یک کالای مصرفی است؛ اما شرایط تورمی در ایران موجب شده تا برخی خودرو را نیز به چشم کالای سرمایه‌ای نگاه کنند. محبوبیت خرید خودرو با هدف سرمایه‌گذاری به دلیل هزینه‌های جانبی در سال‌های اخیر تا حدودی کم‌رنگ شده است. 

بورس 

خرید و فروش سهام در بورس نیز یکی دیگر از راه‌های سرمایه گذاری در ایران است. حداقل سرمایه لازم برای شروع فعالیت در بازار بورس، ۵۰۰ هزار تومان است. معامله در بورس، معاف از مالیات است. در سال‌های گذشته، همزمان با موج صعودی بازار بورس، بسیاری از مردم وارد این بازار شدند؛ اما ریزش سنگین بورس موجب شد که اعتماد بسیاری از سرمایه‌گذاران از بازار سرمایه سلب شود. برای معامله در بورس نیازمند دانش تحلیل تکنیکال و فاندامنتال هستید و باید آموزش ببینید. 

در کنار فعالیت مستقیم در بورس، می‌توانید به سراغ صندوق‌های سرمایه‌گذاری بازار سرمایه هم بروید. انواع مختلفی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری وجود دارند که هر یک با شرایط خاصی در بازار سرمایه فعالیت می‌کنند. در این بین کم‌ریسک‌ترین گزینه برای سرمایه‌گذاری، صندوق‌های درآمد ثابت هستند که سود تضمین‌شده پرداخت می‌کنند. هر واحد در صندوق‌ها معمولا با ارزش مشخصی معامله می‌شوند.

ارزهای دیجیتال 

اگر ریسک‌پذیر هستید، حتما برای کسب دانش به‌منظور سرمایه‌گذاری در بازار رمزارزها زمان بگذارید. تجربه نشان داده است که فرصت‌های کسب سود بازار رمزارزها را در هیچ بازار مالی دیگری نمی‌توان یافت. البته این تنها یک روی سکه است. روی دیگر آن، نوسانات شدید قیمت ارزهای دیجیتال است که می‌تواند سرمایه شما را در معرض خطر قرار دهد. البته اگر به‌جای ترید رمزارزها، اهداف سرمایه‌گذاری بلندمدت در ارزهای دیجیتال معتبر مانند بیت کوین را پیش بگیرید، شانس کسب سود بالایی خواهید داشت. 

۵۶۹۷۰

مقایسه بازدهی گزینه‌های سرمایه‌گذاری در ایران 

قبل از پایان، بد نیست به مقایسه بازدهی گزینه‌های سرمایه‌گذاری در ایران طی یک دوره ۱۰ ساله (فروردین ۱۳۹۴ تا ۱۴۰۴) بپردازیم. در جدول زیر، میزان تغییر قیمت بازارهای مختلف را در این بازه زمانی مشاهده می‌کنید. 

بیت‌کوین با فاصله بسیار زیاد در مقایسه سایر بازارها، جایگاه نخست از نظر رشد قیمت را در اختیار دارد. پس از آن، نوبت به طلا و نقره می‌رسد که بیشترین افزایش قیمت را داشته‌اند. بورس، دلار و مسکن نیز جایگاه‌های بعدی را در اختیار دارند. 

کلام پایانی 

سرمایه‌گذاری یکی از مفاهیم سهل و ممتنع در دنیای ماست. اگر روزگاری همه از ضرورت پس‌انداز برای آینده صحبت می‌کردند، امروز شکی وجود ندارد که تنها راه عاقلانه پس‌انداز برای حفظ و ارتقای ارزش دارایی، سرمایه‌گذاری است. مهم نیست که چقدر به سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی علاقه دارید. باید توجه داشته باشید که بدون سرمایه‌گذاری به‌سختی می‌توانید خواسته‌های خود را محقق کنید. بهترین گزینه برای سرمایه گذاری براساس روحیه فردی و هدف‌گذاری شخصی مشخص می‌شود. بنابراین پاسخ این پرسش که بهترین گزینه برای سرمایه گذاری چیست، از فردی به فرد دیگر کاملا متفاوت خواهد بود.