Skip to content
top banner

احراز هویت مشتری یا KYC در صرافی های ارز دیجیتال چیست و چرا لازم است؟

در
خواندن در ۱۲ دقیقه

در سال‌های اخیر دنیای ارزهای دیجیتال محبوبیت زیادی پیدا کرده است. با تبدیل شدن دارایی‌های دیجیتال به جریان اصلی، نیاز به مقررات و امنیت نیز افزایش می‌یابد. یکی از جنبه‌های مهم این موضوع، «احراز هویت» (KYC) است، فرایندی که صرافی‌های ارز دیجیتال از آن برای تأیید هویت کاربران خود استفاده می‌کنند.

در حالی که برخی از کاربران ممکن است KYC را یک مزاحمت بدانند، اما نقشی حیاتی در تضمین یک اکوسیستم ارز دیجیتال امن و سالم دارد. این مقاله به دنیای KYC در صرافی‌های ارز دیجیتال می‌پردازد و توضیح می‌دهد که احراز هویت چیست، چرا لازم است و چه مزایایی برای کاربران و کل صنعت ارزهای دیجیتال به ارمغان می‌آورد؟

KYC یا احراز هویت چیست؟

KYC یا (Know Your Customer) به «معنای مشتری خود را بشناسید» است ولی ما ایرانیان با عنوان احراز هویت آن را می‌شناسیم که این احراز هویت یک فرایند استاندارد شده است که توسط مؤسسات مالی برای تأیید هویت مشتریان خود و ارزیابی خطرات احتمالی استفاده می‌شود که معمولاً شامل جمع‌آوری و تأیید طیفی از اطلاعات شخصی است، از جمله:

  • نام کامل قانونی 
  • کارت شناسایی عکس دار دولتی (گذرنامه، گواهینامه رانندگی و…)
  • مدرک نشانی (قبض آب و برق، صورت حساب بانکی)
  • شماره تامین اجتماعی (در برخی مناطق)
  • تاریخ تولد
  • شماره شناسایی مالیاتی (در برخی مناطق) و…

(البته که این موارد ممکن است در صرافی‌های ایرانی و خارجی متفاوت باشد)

در همین حال احراز هویت صرافی تبدیل روی اسلوب خاص و سخت‌گیرانه‌ای بوده و همچنین اتباع خارجی نیز می‌توانند در صرافی تبدیل ثبت نام شوند. این عمل موجب افزایش امنیت صرافی می‌شود که در ادامه نیز به مزایای احراز هویت می‌پردازیم. همچنین می‌توانید برای خرید ارز دیجیتال کلیک کنید.

KYC به مؤسسات مالی کمک ‌کند تا یک پروفایلی از مشتری بسازند که نه تنها هویت مشتری بلکه پیشینه مالی و مشخصات ریسک آنها را نیز شامل می‌شود. این اطلاعات برای رعایت مقررات مبارزه با پولشویی (AML) و مبارزه با تامین مالی تروریسم (CFT) ضروری است. موسسات مالی با درک مشتریان خود می‌توانند ریسک‌های مرتبط با فعالیت‌های مشکوک مانند معاملات بزرگ یا مکرر از منابع ناشناخته یا معاملات با حوزه‌های قضایی پرخطر را شناسایی و کاهش دهند.

علاوه بر انطباق AML/CFT، احراز هویت به مؤسسات مالی کمک می‌کند تا قوانین مالیاتی را رعایت کنند. به عنوان مثال، برخی از کشورها مؤسسات مالی را ملزم می‌کنند تا انواع خاصی از معاملات را به مقامات مالیاتی گزارش کنند. اطلاعات KYC به مؤسسات اجازه می‌دهد تا افراد یا نهادهای پشت این معاملات را شناسایی کرده و از گزارش مالیاتی مناسب اطمینان حاصل کنند.

مبارزه با پولشویی (AML) چیست؟

مبارزه با پولشویی (AML) مجموعه‌ای از مقررات است که با هدف جلوگیری از مخفی کردن مجرمان به پول‌های غیرقانونی به دست آمده است. پولشویی شامل گرفتن پول‌های کثیف، مانند سود حاصل از قاچاق مواد مخدر یا کلاهبرداری و … است. مجرمان این کار را از طریق یک سری مراحل برای پنهان کردن منبع، مالکیت و جابجایی وجوه انجام می‌دهند.

AML برای موسسات مالی مانند بانک‌ها و شرکت‌های سرمایه گذاری اعمال می‌شود. این موسسات دارای برنامه‌های AML هستند که شامل تأیید هویت مشتری، نظارت بر تراکنش‌ها برای فعالیت‌های مشکوک و گزارش چنین فعالیت‌هایی به مقامات است. به عنوان مثال، سپرده‌های نقدی بزرگ یا غیر معمول ممکن است باعث بررسی دقیق شود.

تامین مالی تروریسم (CFT) چیست؟

تامین مالی تروریسم، که به عنوان مبارزه با تامین مالی تروریسم (CFT) نیز شناخته می‌شود، با رگ حیاتی سازمان‌های تروریستی مقابله می‌کند که پول آن‌هاست. تروریست‌ها برای عملیات به بودجه نیاز دارند، از دستیابی به سلاح و مواد منفجره گرفته تا تامین مالی سفر و تدارکات. CFT با محدود کردن دسترسی تروریست‌ها به منابع مالی، قصد دارد این امر را مختل کند.

این مورد شامل یک تلاش جهانی با همکاری دولت‌ها و موسسات مالی است. بانک‌ها و سایر مؤسسات موظف هستند هویت مشتری را تأیید کنند و تراکنش‌هایی را که ممکن است با تروریسم مرتبط باشد گزارش دهند.

CFT بسیار مهم است زیرا سازمان‌های تروریستی را در هسته آنها تضعیف می‌کند. 

چکیده دنیای کریپتو در یک ایمیل با عضویت در خبرنامه دیجیتال از جدیدترین مقالات آموزشی و تاثیرگذار ترین اتفاقات ارزهای دیجیتال در یک ایمیل مطلع شوید.

چرا KYC برای صرافی‌های ارز دیجیتال ضروری است؟

صرافی‌های ارزهای دیجیتال در فضایی نسبتاً جدید و غیرقابل تنظیم و قانونگذاری فعالیت می‌کنند. برخلاف بانک‌های سنتی، آنها همیشه تحت نظارت یکسانی قرار نگرفته‌اند. با این حال، با رشد پذیرش کریپتو، دولت‌ها به طور فزاینده‌ای به دنبال اجرای مقررات برای جلوگیری از سوء‌استفاده هستند که KYC نقش مهمی در دستیابی به این امر ایفا می‌کند.

چند دلیل کلیدی وجود دارد که چرا KYC برای صرافی‌های رمزارزی ضروری است:

مبارزه با پولشویی

ارزهای دیجیتال می‌توانند برای مجرمانی که به دنبال پولشویی هستند جذاب باشند. تکنیک‌های سنتی پولشویی شامل جابه‌جایی پول از طریق شبکه پیچیده تراکنش‌ها برای پنهان‌کردن منشأ آن است. ارزهای دیجیتال با ماهیت مستعار و سهولت انتقال به آن سوی مرزها می‌توانند برای تسهیل این فعالیت‌ها مورد استفاده قرار گیرند. KYC به صرافی‌ها کمک می‌کند تا فعالیت‌های مشکوک را شناسایی و از استفاده مجرمان از پلتفرم‌های خود برای مقاصد غیر قانونی جلوگیری کنند. برای مثال، صرافی‌ها می‌توانند تراکنش‌های کاربران را برای شرایط خاص، مانند واریزی یا همان سپرده‌های بزرگ از منابع ناشناخته یا انتقال‌های مکرر به حوزه‌های قضایی پرخطر نظارت کنند. علاوه بر این، از اطلاعات KYC می‌توان برای شناسایی و مسدود کردن حساب‌های مرتبط با مجرمان شناخته شده یا سازمان‌های تروریستی استفاده کرد.

جلوگیری از تقلب

حساب‌های جعلی می‌توانند برای انواع فعالیت‌های مخرب مانند دستکاری بازار یا طرح‌های پامپ و دامپ استفاده شوند. در یک طرح پامپ و دامپ، کلاهبرداران به طور مصنوعی با خرید مقادیر زیاد و ایجاد تبلیغات مثبت، قیمت یک ارز دیجیتال را افزایش می‌دهند. هنگامی که قیمت به سطح مطلوبی رسید، دارایی‌های خود را می فروشند و باعث کاهش شدید قیمت می‌شوند و سرمایه‌گذاران دیگر را با زیان قابل‌توجهی مواجه می‌کنند. KYC باز کردن حساب‌های ناشناس و شرکت در فعالیت‌های کلاهبرداری را برای مجرمان دشوارتر می‌کند. با تأیید هویت کاربران، صرافی‌ها می‌توانند الگوهای معاملاتی مشکوک را ردیابی و برای جلوگیری از رفتارهای دستکاری اقدام کنند.

حفاظت از کاربران

KYC به محافظت از کاربران در برابر کلاهبرداری و حملات فیشینگ کمک می‌کند. حملات فیشینگ یک تاکتیک رایج است که در آن مجرمان هویت نهادهای قانونی مانند صرافی رمزارزی را جعل می‌کنند تا کاربران را فریب دهند تا اطلاعات حساسی مانند اعتبار ورود به سیستم یا کلیدهای خصوصی را فاش کنند. KYC جعل هویت کاربران قانونی را برای کلاهبرداران دشوارتر می‌کند. هنگامی که کاربر تلاش می‌کند وجه را برداشت یا تغییرات قابل‌توجهی در حساب خود ایجاد کند، صرافی‌ها می‌توانند با استفاده از اطلاعات جمع‌آوری‌شده در طول KYC هویت را تأیید کنند. این لایه امنیتی اضافی به محافظت از کاربران از قربانی‌شدن در برابر کلاهبرداری و حملات فیشینگ کمک می‌کند.

ایجاد اعتماد و مشروعیت

احراز هویت نشان می‌دهد که صرافی‌های رمزارزی در مورد رعایت و امنیت جدی هستند. این مورد به ایجاد اعتماد با کاربران، تنظیم‌کننده‌ها و موسسات مالی سنتی کمک می‌کند. همانطور که صنعت کریپتو به بلوغ می‌رسد، به دنبال پذیرش گسترده‌تر و ادغام با سیستم مالی سنتی است. انطباق با KYC گامی مهم در دستیابی به این هدف است. با رعایت مقررات KYC، صرافی‌های ارز دیجیتال تعهد خود را به شیوه‌های تجاری مسئولانه نشان می‌دهند و محیط قابل اعتمادتری را برای همه شرکت‌کنندگان ایجاد می‌کنند.

مزایای احراز هویت برای کاربران کریپتو

در حالی که برخی از کاربران ممکن است KYC را دست و پا گیر بدانند، اما در نهایت از چندین جهت برای آنها سودمند است:

افزایش امنیت

احراز هویت با جلوگیری از فعالیت‌های مجرمانه به ایجاد یک محیط تجاری امن‌تر کمک می‌کند. این مورد با کاهش خطر کلاهبرداری به نفع همه کاربران است. به عنوان مثال، اگر یک هکر به یک حساب تایید نشده دسترسی پیدا کند، ممکن است بتواند وجوه کاربر را بدزدد و ناپدید شود. KYC کار ناشناس را برای هکرها دشوارتر می‌کند و خطر کلی سرقت و کلاهبرداری در صرافی را کاهش می‌دهد.

دسترسی به ویژگی‌های بیشتر

برخی از صرافی‌ها ویژگی‌ها و خدمات اضافی مانند محدودیت‌های برداشت بالاتر، معاملات مارجین و دسترسی به برخی محصولات سرمایه‌گذاری را فقط برای کاربران تأیید شده ارائه می‌کنند. KYC به کاربران این امکان را می‌دهد که از این مزایا نهایت استفاده را ببرند و به طور کامل در اکوسیستم ارزهای دیجیتال مشارکت کنند. علاوه بر این، برخی از صرافی‌ها ممکن است کارمزدهای معاملاتی کمتری را برای کاربران تأیید شده ارائه دهند که باعث می‌شود معامله در این پلتفرم مقرون‌به‌صرفه‌تر شود.

ثبات بازار بیشتر

احراز هویت به جلوگیری از دستکاری بازار و سایر فعالیت‌های غیرقانونی که می‌تواند ثبات بازار ارزهای دیجیتال را مختل کند، کمک می‌کند. این مورد به همه کاربرانی که در موفقیت بلندمدت کریپتو سرمایه گذاری می‌کنند، سود می‌رساند. با شناسایی و جلوگیری از فعالیت‌های دستکاری، KYC کمک می‌کند تا اطمینان حاصل شود که قیمت ارزهای دیجیتال منعکس‌کننده تورم مصنوعی یا کاهش تورم ناشی از اقدامات غیرقانونی نیستند و ناشی از  نیروهای واقعی بازار  هستند.

چرا معمولا جامعه ارزهای دیجیتال با احراز هویت مخالف است؟

عوامل مختلفی در این خصوص وجود دارد که به آن‌ها می‌پردازیم:

فلسفه تمرکززدایی

ارزهای دیجیتال بر اساس ایده آزاد بودن از کنترل مرکزی ساخته شده‌اند. KYC مانند یک گام به عقب به سمت امور مالی سنتی است، جایی که کاربران باید خود را به یک مرجع نشان دهند.

نگرانی‌های مربوط به حریم خصوصی

به اشتراک‌گذاری اطلاعات شخصی با صرافی‌ها می‌تواند ناراحت‌کننده باشد، به خصوص برای کسانی که در کشورهایی با حفاظت از حریم خصوصی محدود هستند و ترس از نقض داده‌ها نیز وجود دارد.

موانع ورود

فرآیندهای KYC می‌تواند دست و پا گیر و وقت‌گیر باشد. این مورد می‌تواند کاربران جدید را دلسرد کند، به خصوص کسانی که می‌خواهند به سرعت و به راحتی کار خود را شروع کنند.

دسترسی مالی

برخی از افراد ممکن است از KYC اجتناب کنند زیرا می‌ترسند دارایی‌های آنها توسط طلبکاران یا مقامات توقیف شود. کریپتو راهی برای خصوصی نگه‌داشتن امور مالی ارائه کرد.

آینده احراز هویت در کریپتو

همانطور که قوانین ارزهای دیجیتال به تکامل خود ادامه می‌دهند، شیوه‌های احراز هویت احتمالاً پیچیده‌تر و ظریف‌تر خواهند شد. ما می‌توانیم انتظار داشته باشیم که در چندین زمینه پیشرفت‌هایی را شاهد باشیم:

پرسشنامه آکادمی تبدیل لطفا با شرکت در پرسشنامه زیر، دیدگاه خود درباره آکادمی تبدیل و کیفیت مقاله‌ها را با ما در میان بگذارید.
شرکت در پرسشنامه

فناوری تأیید هویت

نوآوری‌ها در تشخیص چهره، تأیید اسناد و حتی بیومتریک رفتاری می‌توانند فرآیند احراز هویت را ساده‌تر کرده و آن را برای کاربران کارآمدتر کنند. به عنوان مثال، برخی از صرافی‌ها در حال بررسی استفاده از تشخیص زنده بودن هستند تا اطمینان حاصل کنند که یک شخص واقعی، نه یک عکس یا ویدیو، پشت سلفی ارسال شده در KYC است.

احراز هویت مبتنی بر ریسک

صرافی‌ها ممکن است رویکردهای KYC مبتنی بر ریسک را اتخاذ کنند. این بدان معنی است که سطح تأیید مورد نیاز بر اساس سطح فعالیت کاربر یا حجم تراکنش خواهد بود. کاربران کم خطر، مانند کسانی که معاملات کوچک انجام می‌دهند، ممکن است فقط نیاز به ارائه اطلاعات اولیه داشته باشند. کاربران پرخطر، مانند آنهایی که در معاملات با حجم بالا یا فعالیت‌های مالی پیچیده شرکت دارند، تحت روش‌های راستی‌آزمایی دقیق‌تری قرار می‌گیرند. این رویکرد نگرانی‌های امنیتی را با تجربه کاربر متعادل می‌کند.

حریم خصوصی داده‌ها

با افزایش اهمیت حفظ حریم خصوصی کاربران، صرافی‌ها باید راه‌هایی را بیابند تا الزامات KYC را با اقدامات امنیتی قوی داده‌ها متعادل کنند. این مورد می‌تواند شامل اجرای تکنیک‌هایی مانند ناشناس‌سازی داده‌ها و شیوه‌های ذخیره‌سازی ایمن باشد.

علاوه بر این، ممکن است حرکتی به سمت راه‌حل‌های هویت خودمختار (SSI) صورت گیرد که به کاربران کنترل بیشتری بر داده‌های شخصی و نحوه اشتراک‌گذاری آن‌ها می‌دهد.

نتیجه‌گیری

با اینکه ممکن است احراز هویت هیجان‌انگیزترین جنبه ارزهای دیجیتال نباشد، اما نقشی حیاتی در ایجاد یک محیط امن و مطمئن برای همه ایفا می‌کند. با اجرای رویه‌های قوی KYC، صرافی‌های ارز دیجیتال می‌توانند به رشد مسئولانه صنعت کمک کنند و با کاربران، تنظیم‌کننده‌ها و موسسات مالی به طور یکسان اعتماد ایجاد کنند. همانطور که دنیای کریپتو به رشد خود ادامه می‌دهد، می‌توانیم انتظار داشته باشیم که شیوه‌های احراز هویت برای کارآمدتر شدن، کاربرپسندتر شدن و حفظ حریم خصوصی پیشرفت کنند.

سوالات متداول

۱. KYC چیست و چرا صرافی‌های ارز دیجیتال به آن نیاز دارند؟

KYC همان احراز هویت است. این فرایندی است که در آن صرافی‌ها هویت شما را تأیید می‌کنند تا از فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی و کلاهبرداری جلوگیری کنند. صرافی‌ها طبق مقررات الزامی هستند یا اجرای KYC را برای ایجاد یک محیط معاملاتی امن‌تر و قابل اعتمادتر برای همه انتخاب می‌کنند.

۲. معمولاً چه اطلاعاتی باید برای KYC ارائه کنم؟

الزامات KYC ممکن است بسته به صرافی متفاوت باشد، اما به طور کلی باید نوعی شناسه صادر شده توسط دولت (گذرنامه، گواهینامه رانندگی و…)، مدرک اثبات آدرس (قبض آب و برق، صورت حساب بانکی) و احتمالاً یک سلفی برای اهداف تأیید ارائه کنید.

۳. آیا KYC روی مقدار ارز دیجیتالی که می‌توانم بخرم یا بفروشم تأثیر می‌گذارد؟

تأیید KYC اغلب محدودیت‌های معاملاتی شما را در صرافی تعیین می‌کند. برخی از صرافی‌ها ممکن است عملکرد محدودی را برای کاربران تأیید نشده ارائه دهند، در حالی که حساب‌های کاملاً تأیید شده ممکن است آستانه تراکنش بالاتری داشته باشند. همچنین بیشتر صرافی‌ های خارجی به علت تحریم‌ها، احراز هویت را اجباری کردند که ایرانی‌ها نتوانند در آن‌‌ها فعالیت نکنند.

۴. آیا KYC ایمن است؟ چگونه از اطلاعات من محافظت می‌کند؟

صرافی‌های معتبر امنیت داده‌ها را بسیار جدی می‌گیرند. اطلاعات KYC معمولاً با استفاده از پروتکل‌های امن ذخیره می‌شود و فقط توسط پرسنل مجاز قابل دسترسی است. تأیید هویت شما در واقع به محافظت از حساب شما در برابر دسترسی غیرمجاز و کلاهبرداری کمک می‌کند.

دیدگاه‌ها

جهت دریافت آخرین اخبار و مقالات به خبرنامه بپیوندید.

عکس مجله خبرنامه