چطور با هر سطح درآمدی اولین پس‌اندازمان را شروع کنیم؟

خیلی‌ها فکر می‌کنند پس‌انداز و سرمایه‌گذاری فقط مال پولدارهاست یا کسانی که آخر ماه پول زیادی ته‌کارتشان می‌ماند. این فکر اشتباه باعث می‌شود خیلی از ما دست‌روی‌دست بگذاریم و هیچ‌وقت شروع نکنیم. اما واقعیت این است که شروع کار اصلاً به پول زیاد نیاز ندارد؛ فقط باید روش جمع کردن پول را با حقوقی که می‌گیرید هماهنگ کنید.

وقتی یاد بگیرید چطور با وضعیت جیبتان کنار بیایید، می‌بینید که حتی با ماهی یک یا دو میلیون تومان هم می‌شود جلوی آب رفتن ارزش پول در تورم را گرفت. فرق آدم‌های موفق با بقیه در مبلغ حقوق روز اولشان نیست، در این است که راهش را بلدند و هر ماه منظم انجامش می‌دهند.

۳ کار واجبی که باید قبل از پس‌انداز انجام دهید

قبل از اینکه پولی را وارد هر بازاری بکنید، باید خیالتان از زندگی روزمره راحت باشد. وگرنه با اولین خرج پیش‌بینی‌نشده، کل پس‌اندازتان به باد می‌رود:

• دخل و خرجتان را روی کاغذ بیاورید: تراکنش‌های ماه قبل را باز کنید و ببینید پولتان دقیقاً کجا رفته است. کرایه خانه، قبض‌ها و قسط‌ها را کنار بگذارید؛ پولی که بعد از این‌ها می‌ماند پس‌انداز واقعی شماست.

• بدهی‌های با سود بالا را زودتر صاف کنید: وام‌های با بهره سنگین هر ماه جیبتان را خالی می‌کنند. پس دادن این بدهی‌ها بهترین پس‌انداز است، چون دیگر سود اضافی روی آن‌ها نمی‌دهید.

• یک پول دم‌دستی برای روز مبادا بسازید: معادل خرج ۳ تا ۶ ماه زندگی واجب را در حسابی مطمئن و سریع نگه‌دارید؛ مثل صندوق‌های درآمد ثابت که هم بیشتر از بانک به شما سود می‌دهند و هم هر وقت خواستید پول به حسابتان بیاید. این کار باعث می‌شود اگر فردا روزی مشکلی پیش آمد، مجبور نشوید دارایی‌هایتان را با ضرر بفروشید.

اخبار فوری پوشش لحظه‌ای اخبار و رویدادها از ۱۰۰ رسانه مالی معتبر به زبان فارسی

مرور اخبار امروز

سطح اول؛ درآمد پایه تا ۲۰ میلیون تومان

اگر درآمدتان در این حد است و بیشتر حقوق پای کرایه و خرج خانه می‌رود، نباید نگران این باشید که چرا نمی‌توانید میلیونی وارد بازار شوید. در این شرایط، بهترین پس‌انداز روی خودتان است.

فرض کنید در سال با سختی ماهی یک میلیون تومان پس‌انداز کنید؛ در آخر سال سود آن‌چنانی دستتان را نمی‌گیرد. اما اگر با همین پول و وقت، یک کار یا مهارت تازه یاد بگیرید و حقوقتان چند میلیون بالاتر برود، خیلی سریع‌تر به پول می‌رسید. در این پله، هدف اصلی فقط بالا بردن درآمد است.

سطح دوم؛ درآمد متوسط (۲۰ تا ۵۰ میلیون تومان)

وقتی خرج‌های اصلی زندگی رد شد و آخر ماه پولی اضافه آمد، دیگر وقت این است که سرمایه‌گذاری را شروع کنید. در این پله نباید منتظر یک جا شدن پول بمانید، بلکه فقط باید تداوم داشته باشید:

• اول سهم خودتان را بردارید: درست همان روزی که حقوق آمد، مثلاً ۲ تا ۵ میلیون تومان را به یک کارت دیگر بفرستید و فکر کنید اصلاً این پول را نگرفته‌اید.

• خرید طلای دیجیتال حتی با ۵۰ هزار تومان: سکه فیزیکی حباب زیادی دارد و خرید طلای آب‌شده هم پول زیادی می‌خواهد. شما می‌توانید طلای دیجیتال مثل پکس گلد (PAXG) را در بازارهای معاملاتی صرافی تبدیل حتی با ۵۰ هزار تومان هم بخرید و همگام با قیمت جهانی طلا ارزش پولتان را بالا ببرید.

• ورود پله‌ای به ارز دیجیتال: در کنار طلا، خرید پله‌ای ارزهای معتبر بازار مثل بیت‌کوین و اتریوم، بهترین سپر در برابر تورم و افت ارزش پول ملی است. البته اگر نقدینگی مازادی ماند، می‌توانید نیم‌نگاهی هم به صندوق‌های سهامی داشته باشید.

سطح سوم؛ درآمد بالای ۵۰ میلیون تومان

در این مرحله دیگر دغدغه این نیست که پول می‌ماند یا نه؛ چالش اصلی این است که نگذارید خرج‌های الکی زیاد شود و پولتان در اثر تورم افت نکند:

• هدف‌ها را از هم جدا کنید: پول خریدهای نزدیک (مثل عوض کردن ماشین یا پول پیش خانه در یکی دو سال آینده) را از سرمایه‌گذاری چندساله جدا کنید.

• تله پول خرج کردن با درآمد بالا: خیلی وقت‌ها تا حقوق بالا می‌رود، آدم وسایلی می‌خرد که قبلاً اصلاً نیازی به آن‌ها نداشت. قانون این است که قبل از بالا بردن خرج‌های روزمره، پول اضافه را مستقیماً پس‌انداز کنید.

• پخش کردن تخم‌مرغ‌ها در چند سبد: ترکیب مناسبی از طلای فیزیکی و دیجیتال، سبد ارز دیجیتال برای رشد بلندمدت، در کنار صندوق‌های کم‌ریسک بورس، خیالتان را برای چند سال آینده راحت می‌کند.

پرسش‌های متداول

آیا واقعاً با ۵۰ هزار تومان هم می‌شود طلا خرید؟

بله؛ با خرید طلای دیجیتال مثل توکن پکس گلد (PAXG) در بازارهای معاملاتی صرافی تبدیل، می‌توانید حتی با ۵۰ هزار تومان هم به اندازه بودجه‌تان طلا بخرید و نگران حباب سکه یا کارمزد ساخت نباشید.

برای مهار تورم طلا بهتر است یا ارز دیجیتال؟

هر دو مکمل یکدیگر هستند؛ طلای دیجیتال ثبات دارایی شما را حفظ می‌کند و دارایی‌های شاخص ارز دیجیتال مانند بیت‌کوین، پتانسیل رشد بالاتری در بلندمدت برای جبران تورم ایجاد می‌کنند.

پول روز مبادا را نقد در بانک نگه داریم؟

نه، نگه داشتن پول در حساب عادی باعث می‌شود تورم از ارزش آن کم کند. بهتر است آن را در صندوق‌های درآمد ثابت بگذارید که هم سود روزشمار دارد و هم هر وقت خواستید نقد می‌شود. در صرافی تبدیل می‌توانید پولتان را در صندوق درآمد ثابت هم نگه دارید.