چطور بدون افزایش درآمد، پساندازمان را بیشتر کنیم؟
مبتدی
چکیده
بیشترین فشار اقتصادی در شرایط تورمی متوجه افرادی با درآمد ثابت میشود. کاهش ارزش پول، بهای تمامشده کالاها و خدمات را بهطور مستمر افزایش میدهد؛ اما میزان درآمد ماهانه افراد حقوقبگیر معمولا در طول سال ثابت میماند. مدیریت هزینههای زندگی، تغییر عادات مالی و پسانداز هوشمندانه، راهکارهای اصلی برای افزایش درآمد افراد با حقوق ثابت است. برای آشنایی با روشهای پسانداز، مطلب حاضر را تا پایان دنبال کنید.
روانشناسی پسانداز: چرا پول کم میآوریم؟
هر فردی برای مدیریت هزینههای زندگی باید نبض جریان مالی خود را در اختیار بگیرد. به عبارت دیگر، باید مقدار دقیق درآمد ماهانه خود را مشخص کند. همچنین تهیه فهرست کامل از هزینههای ماهانه ضروری است. حتی کوچکترین خریدها نیز نباید از قلم بیفتند. تنها در این صورت است که میتوانید انضباط مالی داشته باشید.
پیشنهاد میکنیم هزینههای ماهانه خود را در سه بخش زیر از نظر ضرورت و اهمیت طبقهبندی کنید:
- هزینههای ضروری
- هزینههایی با درجه اهمیت متوسط
- هزینههایی با درجه اهمیت کم
بدیهی است که امکان عدم اختصاص بودجه به هزینههای ضروری وجود ندارد. مثلا شما نمیتوانید اجاره ماهانه منزل را نادیده بگیرید. تمرکز شما برای مدیریت هزینههای زندگی باید روی دو دسته دیگر باشد. هرچند در بسیاری از مواقع امکان بهینهسازی هزینههای ضروری نیز وجود دارد. مثلا در زمان خرید بیمه ماشین میتوانید با مقایسه قیمت شرکتهای مختلف، بهترین گزینه را متناسب با شرایط خود بیابید.
همچنین توصیه میشود از خریدهای هیجانی پرهیز کنید. خریدهای هیجانی، هزینهای مازاد بر سه دسته فوق به هزینههای شما اضافه میکنند و بهدلیل اینکه برنامهریزی قبلی برای آنها نداشتهاید، انضباط مالیتان را برهم میزنند. اگر با محدودیت بودجه روبهرو هستید، باید تا جایی که میتوانید در چارچوب مشخصی که از قبل تعیین کردهاید، هزینه کنید.
تحلیل هزینهها با قانون ۵۰/۳۰/۲۰
قانون ۵۰/۳۰/۲۰ یک ترفند ساده و کاربردی برای مدیریت هزینههای زندگی است. این قانون توسط الیزابت وارن، استاد حقوق دانشگاه هاروارد، برای اولین بار مطرح شد. در قالب این قانون، درآمد ماهانه هر فرد به ۳ بخش تقسیم میشود:
- نیازها (۵۰ درصد)
- خواستهها (۳۰ درصد)
- پسانداز (۲۰ درصد)
براساس این قانون، حدود ۵۰ درصد از هزینههای روزمره را مخارج ضروری و غیرقابل حذف تشکیل میدهند. البته ممکن است هزینههای ضروری برخی از افراد بیش از ۵۰ درصد درآمد آنها باشد. در چنین شرایطی، باید به فکر افزایش درآمد یا کاهش هزینهها بود.
۳۰ درصد از درآمد را میتوان به هزینههایی اختصاص داد که هر چند ضروری نیستند؛ اما برای داشتن یک زندگی استاندارد و باکیفیت به آنها نیاز دارید. البته شما میتوانید مرز بین هزینههای مربوط به نیازها و خواستهها را بسته به شرایط خود تا حدی تغییر دهید.
الیزابت وارن توصیه میکند حتما ۲۰ درصد از درآمد ماهانه خود را به پسانداز اختصاص دهید. اگر میخواهید در آینده امکان دستیابی به اهدافی مانند خرید خودرو را داشته باشید یا در دوره بازنشستگی زندگی راحتی را تجربه کنید، باید به این اصل مهم پایبند باشید.
تکنیکهای صرفهجویی در خرید منزل و حملونقل
برای صرفهجویی در هزینهها میتوانید تعداد دفعات خرید غذای آماده را کاهش دهید. خرید مواد اولیه برای تهیه غذا در منزل، هزینههای خوراک را تا حد زیادی کاهش میدهد. یک پرس چلو مرغ در یک رستوران معمولی در زمان نگارش این مطلب حدود ۲۰۰ هزار تومان هزینه دارد. در حالی که میتوانید این غذا را با هزینه کمتر از ۱۰۰ هزار تومان در خانه تهیه کنید. در کنار تهیه غذا در منزل باید تلاش کنید تا دورریز مواد غذایی در خانه را به حداقل برسانید.
انتخاب فروشگاههای مناسب برای خرید نیازهای روزانه منزل نیز بسیار مهم است. برای مثال، استفاده از تخفیفهای مناسبتی که فروشگاهها در طول سال در نظر میگیرند، در کاهش هزینهها نقش دارد.
اگر مدیریت زمان را بهدرستی در برنامه روزمره خود رعایت کنید، میتوانید در ترددهای درون شهری از حمل و نقل عمومی بیشتر استفاده کنید. این موضوع در کاهش هزینههای شما نقش بهسزایی دارد. اهمیت این موضوع به خصوص در زمانهای اوج ترافیک که کرایه تاکسیهای اینترنتی بیشتر میشود، دو چندان است.
نگهداری صحیح و اصولی از وسایل و لوازم نیز در کاهش مخارج روزمره بسیار مهم است. گاهی اوقات یک سهلانگاری در استفاده از یک وسیله میتواند زمینهساز خرابی آن شود که هزینه تعمیر و نگهداری به شما تحمیل میکند. در کنار این موضوع، ارتقای مهارتهای فنی برای تعمیر و نگهداری وسایل نیز کمک میکند تا هزینههای جاری شما کاهش یابد.
در ادامه چند تکنیک کاربردی دیگر برای مدیریت هزینههای زندگی را مرور میکنیم:
- برنامه غذایی هفتگی مشخص با اولویت مواد غذایی فاسدشدنی در منزل تهیه کنید.
- چای، قهوه و سایر نوشیدنیها را در خانه تهیه کنید.
- از شیرآلات و دوشهای کاهنده برای صرفهجویی در مصرف آب استفاده کنید.
- استفاده از نور طبیعی برای روشنایی خانه را به حداکثر برسانید.
- تمام روشنایی خانه را با لامپهای کم مصرف مدیریت کنید.
- برای لوازم برقی منزل حتما از محافظ استفاده کنید تا احتمال خرابی در اثر نوسان جریان برق کاهش یابد.
- زمان خود را برای انجام فعالیتهای روزمره مدیریت کنید تا بتوانید از وسایل نقلیه عمومی بهره ببرید.
- تعمیر و بازسازی لوازم را به جای خرید وسایل نو در اولویت قرار دهید.
- برای مواد مصرفی با ماندگاری بالا، خرید عمده را جایگزین خریدهای تکی کنید.
تبدیل پول خرد به دارایی: نقش پسانداز خودکار
فرض کنید درآمد ماهانه شما حدود ۲۰ میلیون تومان است. براساس قانون ۵۰/۳۰/۲۰، باید مبلغ ۴ میلیون تومان را در ماه به پسانداز اختصاص دهید. یکی از بهترین گزینههای پیش روی شما در شرایط فعلی، خرید طلا و نقره دیجیتال است. رشد قیمت طلا و نقره در سالهای اخیر حتی از تورم نیز بیشتر بوده است. ضمنا کارشناسان معتقدند روند افزایش قیمت طلا و نقره همچنان ادامه خواهد داشت.
شما میتوانید به سراغ ارزهای دیجیتال با پشتوانه طلا و نقره بروید. صرافی تبدیل امکان خرید این رمزارزها را با حداقل سرمایه ۵۰ هزار تومان فراهم کرده است. سه گزینه اصلی برای سرمایهگذاری در طلا و نقره دیجیتال عبارتاند از:
کلام پایانی
پسانداز برای کسانی که درآمد ثابت دارند، روزنه امید به شمار میرود. البته مشروط بر آنکه بهترین روشهای پسانداز را انتخاب کنید تا نهتنها ارزش دارایی شما در گذر زمان حفظ شود، بلکه شانس دستیابی به سود برای عملیاتی کردن اهداف اقتصادیتان خود در بلندمدت را داشته باشید.
دیدگاهها