برای سرمایهگذاری چه طلایی مناسب است؟
متوسط
- گزینههای سرمایهگذاری در طلا
-
مقایسه گزینههای سرمایهگذاری در طلا
- مقایسه عیار انواع داراییهای طلا
- مقایسه سرمایه اولیه مورد نیاز برای سرمایهگذاری در طلا
- مقایسه هزینههای جانبی (اجرت، سود فروشنده و مالیات) برای سرمایهگذاری در طلا
- مقایسه نقدشوندگی گزینههای سرمایهگذاری در طلا
- مقایسه نوسانات قیمت سرمایهگذاری در انواع داراییهای طلایی
- مقایسه ریسک سرمایهگذاری در انواع داراییهای طلایی
- کلام پایانی
چکیده
تب و تاب سرمایهگذاری در طلا پس از رشد خیرهکننده این فلز گرانبها در ماههای اخیر در سراسر دنیا بالا گرفت. طلا همواره یکی از ۳ گزینه محبوب مردم ایران برای سرمایهگذاری بوده است؛ اما در ماههای اخیر، همزمان با جهش قیمت تاریخی این فلز زرد رنگ و افزایش قابل توجه نرخ تورم در کشور، شمار بیشتری از مردم وارد بازار طلا شدهاند. یکی از نکات مهم که در زمان سرمایهگذاری در طلا باید مد نظر قرار داد، وجود گزینههای متنوع در این بازار است. درحالحاضر، ۹ گزینه برای خرید طلا پیش روی سرمایهگذاران قرار دارد. در این مطلب به معرفی و مقایسه گزینههای سرمایهگذاری در طلا میپردازیم تا با بهترین گزینه آشنا شوید.
گزینههای سرمایهگذاری در طلا
- شمش طلا
- طلای زینتی
- طلای آبشده
- طلای دست دوم
- انواع سکه طلا (بهار آزادی، گرمی، پارسیان)
- گواهی سپرده سکه طلا در بورس
- گواهی سپرده شمش طلا در بورس
- صندوقهای طلای بورسی
- ارز دیجیتال با پشتوانه طلا
اگر قصد خرید طلا به صورت فیزیکی را دارید، میتوانید به صورت مستقیم به سراغ شمش طلا، طلای زینتی، طلای آبشده، طلای دست دوم و انواع سکه طلا بروید. البته برای رها شدن از دغدغه تأمین امنیت طلا نیز میتوانید به سراغ گزینههای جایگزین مانند گواهیهای سپرده بورسی سکه و شمش طلا بروید یا در صندوقهای بورسی با پشتوانه طلا سرمایهگذاری کنید. گواهی سپرده شمش و سکه، ارزشی معادل طلای فیزیکی دارند و شما میتوانید با تحویل گواهی خریداریشده، شمش یا سکه دریافت کنید.
همچنین اگر به فناوریهای نوین مانند بلاکچین علاقهمند هستید و میخواهید ضمن دنبال کردن بیواسطه قیمت طلای جهانی، بهراحتی امکان انتقال داراییهایتان به هر جایی را داشته باشید، میتوانید رمزارزهای مبتنی بر ارز دیجیتال مانند پکس گلد و تترگلد را انتخاب کنید.
مقایسه گزینههای سرمایهگذاری در طلا
در مطلب “بهترین روشهای خرید طلا در ایران چیست؟” پیرامون هریک از گزینههای سرمایهگذاری در این فلز گرانبها توضیح دادیم. پیشنهاد میکنیم برای کسب اطلاع درباره قوانین و مقررات داخلی سرمایهگذاری در هر یک از این داراییها، حتما این مطلب را مطالعه کنید. در این بخش قصد داریم به مقایسه مزایا و معایب هر یک از روشهای سرمایهگذاری در طلا بپردازیم.
مقایسه عیار انواع داراییهای طلا
شمش طلا در ایران معمولا با طلای ۲۴ عیار تولید و در وزنهای استاندارد از ۱ گرم تا ۱ کیلوگرم عرضه میشود. بنابراین بالاترین سطح خلوص طلا در بین گزینههای سرمایهگذاری مربوط به شمش است. انس جهانی طلا نیز با عیار ۲۴ ضرب میشود و این موضوع را باید درباره رمزارزهای مبتنیبر انس طلای جهانی نیز مد نظر قرار داد.
انواع طلای زینتی نو و دست دوم معمولا با طلای ۱۸ عیار ساخته میشوند. نمیتوان درباره عیار طلای آبشده با قطعیت صحبت کرد و در هر مورد باید جداگانه آزمایش انجام داد؛ اما معمولا بخش عمدهای از طلای آبشده موجود در بازار نیز عیار ۱۸ دارد.
سکه گرمی، ربع سکه، نیم سکه، تمام سکه (بهار آزادی و امامی) از انواع سکههای بانکی در ایران هستند. سکههای بانکی در ایران بهصورت رسمی از سوی بانک مرکزی ضرب و عرضه میشوند. همه سکههای بانکی موجود در بازار دارای طرح مشخص و بستهبندی وکیوم هستند. سکههای بانکی با عیار ۲۱.۶ ضرب میشوند.
| نوع دارایی | عیار |
| شمش طلا | معمولا ۲۴ |
| انس طلای جهانی | ۲۴ |
| طلای زینتی نو و دست دوم | ۱۸ |
| طلای آب شده | معمولا ۱۸ |
| سکههای بانکی | ۲۱.۶ |
مقایسه سرمایه اولیه مورد نیاز برای سرمایهگذاری در طلا
بررسی سرمایه اولیه مورد نیاز برای سرمایهگذاری در انواع داراییهای مبتنیبر طلا کار آسانی نیست. رویهمرفته اگر قصد دارید با حداقل سرمایه وارد بازار طلا شوید، گزینههای زیر برای شما مناسب هستند:
- ارزهای دیجیتال با پشتوانه طلا
- طلای آبشده
درحالحاضر، امکان خرید و فروش دو دارایی فوق در صرافیهای ارز دیجیتال و پلتفرمهای آنلاین طلا با سرمایه کمتر از ۱ میلیون تومان نیز فراهم است. اما سکههای بانکی دارای وزن مشخص هستند و براساس آن در بازار قیمتگذاری میشوند. قیمت طلای زینتی و دست دوم نیز بر اساس وزن خالص و همچنین هزینههای جانبی تعیین میگردد. همانطور که اشاره کردیم، شمشهای طلا نیز در وزنهای مختلف ضرب و عرضه میشوند.
درباره خرید و فروش گواهی سپرده شمش طلا نیز باید توجه داشته باشید که هر گواهی در بورس تهران معادل ۰.۱ گرم شمش ارزشگذاری میشود و امکان خرید و فروش یک گواهی نیز وجود دارد. گواهیهای سپرده سکه نیز براساس سکه تمام بهار آزادی قیمتگذاری شده و هر ۱۰۰۰ گواهی معادل یک سکه تمام ارزش دارد. حداقل مقدار قابل معامله نیز برابر با ۱ گواهی است.
مقایسه هزینههای جانبی (اجرت، سود فروشنده و مالیات) برای سرمایهگذاری در طلا
مهمترین موضوع در انتخاب گزینه مناسب برای سرمایهگذاری در طلا، هزینههای جانبی است. تمام کسانی که با هدف سرمایهگذاری به سراغ طلا میروند، گزینههایی را ترجیح میدهند که کمترین هزینه جانبی را برایشان به همراه داشته باشد.
اگر تنها موضوع هزینههای جانبی را مد نظر قرار دهید، بهترین گزینه سرمایهگذاری، طلای آبشده است. با انتخاب طلای آبشده، هیچ هزینهای بابت اجرت، سود فروشنده، مالیات و … از خریدار دریافت نمیشود.
بیشترین هزینه جانبی در خرید طلا نیز مربوط به طلای زینتی نو است. معمولا حدود ۷ درصد بهای تمامشده طلای زینتی بابت اجرت دریافت میشود و سود فروشنده نیز جداگانه محاسبه میگردد. در کنار آن، ۱۰ درصد مالیات نیز به سود فروشنده و اجرت ساخت تعلق میگیرد. درباره طلای زینتی دست دوم نیز باید توجه داشته باشید که اجرت از معامله حذف میشود و تنها باید سود فروشنده را هنگام خرید طلای دست دوم بپردازید. البته سود فروشنده در خرید طلای دست دوم نسبت به نو کمتر است و بههمین دلیل، مالیات بر ارزش افزوده طلای زینتی دست دوم نیز خیلی کمتر از طلای نو خواهد بود.
هزینه جانبی خرید و فروش شمش طلا معمولا مربوط به بهایی است که بابت بستهبندی محصول از مشتری دریافت میشود. همچنین گاهی اوقات باید هزینه جداگانهای نیز بابت آزمایش اصالت سنجی و صدور گواهینامه معتبر برای شمش طلا بپردازید. در خرید و فروش سکههای بانکی معتبر عرضهشده توسط بانک مرکزی نیز خبری از مالیات نیست.
| نوع دارایی | هزینههای جانبی |
| شمش طلا | بستهبندی |
| طلای زینتی نو | اجرت ساخت، سود فروشنده، مالیات بر ارزش افزوده |
| طلای زینتی دست دوم | سود فروشنده، مالیات بر ارزش افزوده |
| طلای آب شده | – |
| سکههای بانکی | – |
موضوع هزینههای جانبی روی هدفگذاری زمانی سرمایهگذاری در طلا نیز تأثیرگذار است. مثلا کسی که طلای زینتی خریداری میکند، برای جبران هزینههای جانبی و دستیابی به سود در صورت افزایش قیمت طلا باید مدت زمان بیشتری نسبت به خریدار طلای آبشده انتظار بکشد.
مقایسه نقدشوندگی گزینههای سرمایهگذاری در طلا
نقدشوندگی داراییهای مختلف مبتنیبر طلا تحت تأثیر شرایط گوناگون قرار دارد. بههمین دلیل، نمیتوان با قطعیت برخی از داراییها را نسبت به دیگران نقدشوندهتر معرفی کرد.
بهعنوان مثال، بسیاری از افراد معتقدند که طلای آبشده بهترین گزینه از نظر نقدشوندگی است. این موضوع برای طلای آبشده فیزیکی که از نظر اصالت و عیار مشکلی ندارد، تا حد زیادی درست است؛ اما کسانی که تجربه خرید و فروش طلای آبشده در پلتفرمهای آنلاین را دارند، بهخوبی میدانند که بسیاری از پلتفرمها، محدودیتهایی در میزان خرید و فروش روزانه کاربران اعمال میکنند. ضمن اینکه در شرایط قطع اینترنت نیز عملا دسترسی به پلتفرمها برای فروش دارایی بهصورت موقت قطع میشود.
رویهمرفته، بررسی نظرات کارشناسان متخصص و همچنین رئیس اتحادیه طلا و جواهر نشان میدهد که فرم رسمی گزینههای سرمایهگذاری طلا مانند سکههای بانکی و شمشهای طلای معتبر از نظر نقدشوندگی شرایط بهتری دارند. البته ممکن است برای فروش شمشهای طلا با وزن بالا نیاز به صرف زمان بیشتری داشته باشید.
مقایسه نوسانات قیمت سرمایهگذاری در انواع داراییهای طلایی
اگر نمیخواهید درگیر موضوع پیچیده حباب قیمت داراییهای مبتنی بر طلا شوید و به صورت مستقیم دارایی خود را با تغییرات قیمت انس جهانی گره بزنید، باید به سراغ ارزهای دیجیتال مبتنی بر طلا بروید. این داراییها بهصورت لحظهای تغییرات قیمت انس طلای جهانی را دنبال میکنند.
در بین داراییهای فیزیکی موجود در بازار داخلی نیز شمشهای طلا بیشترین وابستگی قیمت را به نرخ جهانی دارند. معمولا قیمت شمشهای طلا براساس نرخ جهانی به علاوه هزینه حق ضرب محاسبه میشود.
طلای آبشده از نظر میزان وابستگی به قیمتهای جهانی در جایگاه بعدی قرار میگیرد. سکههای بانکی نیز هر چند تابعی از تغییرات قیمت طلای جهانی هستند، اما باید به موضوع مهم حباب قیمت در آنها توجه داشته باشید. معمولا انواع سکههای بانکی در بازار ایران، حباب قیمت چند میلیون تومانی دارند. کاهش و افزایش حباب قیمت آنها موجب میشود که بعضا نوسانات قیمت انواع سکه، متفاوت از تغییرات قیمت طلای جهانی باشد.
علاوه بر آن باید توجه داشته باشید که نوسانات قیمت داراییهای طلایی در بازار ایران در کنار تأثیرپذیری از نرخهای جهانی تحت تأثیر رویدادهای سیاسی و اقتصادی داخل کشور نیز رقم میخورند.
مقایسه ریسک سرمایهگذاری در انواع داراییهای طلایی
هر یک از داراییهای طلایی با ریسک سرمایهگذاری خاص خود همراه هستند. بسیاری از کارشناسان در خصوص خرید و فروش طلای آبشده به مردم هشدار میدهند. تشخیص اصالت و عیار طلای آبشده کار بسیار پیچیده و تخصصی است که از عهده سرمایهگذاران بر نمیآید. ضمن اینکه پیدا کردن فروشگاههای معتبر برای خرید طلای آبشده نیز کار آسانی نیست. از سوی دیگر، تعداد کارشناسانی که درباره پدیده خالیفروشی پلتفرمهای آنلاین طلا نیز به کاربران هشدار میدهند، کم نیست.
حساسیتهای ذکرشده درباره طلای آبشده تا حد زیادی درباره طلای زینتی نیز صدق میکند. مطمئنترین شکل سرمایهگذاری در طلا از نظر اصالت دارایی، سکههای بانکی و شمشهای طلا دارای تأییدیه رسمی هستند.
ریسکهای مربوط به سرقت طلا نیز همواره سرمایهگذاران را تهدید میکند و باید برای مقابله با آن تمهیدات لازم اندیشیده شود. در صورت خرید ارز دیجیتال با پشتوانه طلا نیز میتوانید جهت نگهداری امن، دارایی خود را به کیف پول شخصی انتقال دهید. در کل اگر تمایل دارید در کوتاهمدت از نوسانات انس طلای جهانی برای کسب سود استفاده کنید، بهتر است به سراغ رمزارزهای با پشتوانه طلا بروید.
کلام پایانی
در این مطلب به مقایسه گزینههای مختلف سرمایهگذاری در طلا پرداختیم. اگر قصد سرمایهگذاری کلان در طلا را دارید، بهترین گزینه پیش روی شما خرید شمش طلا دارای گواهینامه معتبر است. همچنین در صورتی که قصد سرمایهگذاری با دارایی متوسط در طلا را دارید، میتوانید به سراغ سکههای بانکی مانند ربع، نیم و تمام سکه بروید. اگر هم اولویت شما در خرید طلا، پرداخت کمترین هزینه جانبی است، طلای آبشده و طلای دیجیتال، گزینههای ایدهآل هستند.
دیدگاهها